政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/153907
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    題名: 安養信託結合投資理財之創新模式-以永豐銀行為例
    An innovative model of The Elderly Care Trust combined with Personal Investment Trust – A Case Study of BankSinopac
    作者: 蔡淑偉
    Tsai, Shu-Wei
    貢獻者: 郭維裕
    Kuo, Wei-Yu
    蔡淑偉
    Tsai, Shu-Wei
    關鍵詞: 安養信託
    高齡社會
    業務模式
    投資理財
    Elderly care trust
    Aging society
    Business model
    Investment and wealth management
    日期: 2024
    上傳時間: 2024-10-04 10:43:38 (UTC+8)
    摘要: 超高齡社會的到來，為安養信託業務帶來巨大的發展機會與挑戰。本文以臺灣安養信託業務為研究對象，透過文獻回顧、資料分析等方法，深入探討安養信託業務的發展現況、面臨的困境，以及未來的建議方向。
    研究發現，儘管主管機關大力推動，銀行業者投入安養信託業務的意願仍然不高。主要原因包括：(1)安養信託業務非銀行主要業務，資源投入有限；(2)社會大眾對信託觀念認識不足；(3)安養信託業務獲利性低，銀行缺乏推動誘因。近年來，部分銀行業者推出「預開型安養信託」創新產品，透過降低進入門檻、優化收費方式、擴大投資運用範圍等舉措，提升安養信託的可及性與客戶吸引力。實證數據顯示，「預開型安養信託」已成為推動安養信託業務發展的主要動力。
    本研究運用PEST和SWOT分析模型，針對永豐銀行探討影響安養信託業務發展的有利因素和阻礙。臺灣人口高齡化、政府政策鼓勵和科技進步等外部環境因素，為安養信託創造了良好的發展機遇。而個案銀行業者則需要克服自身在市場知名度、產品功能、人才及數位化能力等方面的劣勢。本文提出四大發展策略建議，包括：專注發展目標客群、跨業務資源整合、市場擴大開發及流程標準化建設，並以永豐銀行為例，提出結合投資理財的安養信託創新業務模式。
    研究結論認為，安養信託業務在高齡社會中大有可為，關鍵是要以客戶需求為導向，打破產品疆界，借助金融科技創新提升服務價值，才能在日趨激烈的市場競爭中搶得先機。
    The arrival of a super-aged society brings enormous development opportunities and challenges for the elderly care trust business. This paper takes Taiwan's elderly care trust business as the research subject and conducts an in-depth exploration of its current development status, difficulties faced, and future recommendations through literature review and data analysis.
    The research finds that despite the strong promotion by the authorities, banks remain reluctant to engage in the elderly care trust business. The main reasons include: (1) elderly care trust is not the primary business of banks, resulting in limited resource allocation; (2) the public lacks understanding of the trust concept; (3) the elderly care trust business has low profitability, providing banks with little incentive. In recent years, some banks have launched innovative "pre-opened elderly care trust" products, which enhance the accessibility and attractiveness to customers by lowering entry barriers, optimizing fee structures, and expanding investment scopes. Empirical data shows that pre-opened elderly care trusts have become the main driving force for the development of the elderly care trust business.
    This study employs PEST and SWOT analysis models to explore the favorable factors and obstacles affecting the development of the elderly care trust business for a case bank. External environmental factors such as Taiwan's aging population, government policy encouragement, and technological advancement have created favorable development opportunities for elderly care trusts. However, the case bank needs to overcome its own disadvantages in market awareness, product functionality, talent, and digitalization capabilities. This paper proposes four development strategy recommendations, including: focusing on target customer groups, integrating cross-business resources, expanding market development, and standardizing process construction. It also presents an innovative elderly care trust business model that integrates investment and wealth management, using the case bank as an example.
    The research concludes that the elderly care trust business has great potential in an aging society. The key is to be customer-centric, break product boundaries, and leverage financial technology innovation to enhance service value, in order to gain a competitive edge in the increasingly fierce market competition.
    參考文獻: 參考文獻
    一、期刊、報告
    1. 李瑞金（2000），《老人財產信託可行性之研究》，內政部八十九年度委託研究報告
    二、碩、博士論文
    1. 張炳坤（2015）老人財產管理制度之法律經濟分析。國立臺灣大學碩士在職專班財務金融組學位論文。國立臺灣大學
    2. 黃威如（2022）大陸高齡者財產信託法律之研究。碩士論文。東吳大學
    3. 劉旭娟（2001）我國老人財產信託規劃評估之研究---以台北市公務人員為例。碩士論文。國立臺北大學
    三、網路資料
    1. United Nations,（2022.7月） Department of Economic and Social Affairs, Population Division《World Population Prospects 2022》載於：https://population.un.org/wpp/Publications/（最後瀏覽日：2024.04.14）
    2. Finance & Development,IMF（2023.07.11）, DAVID E. BLOOM、LEO M. ZUCKER，《AGING IS THE REAL POPULATION BOMB》載於：https://www.imf.org/en/Publications/fandd/issues/Series/Analytical-Series/aging-is-the-real-population-bomb-bloom-zucker（最後瀏覽日：2024.04.14）
    3. 行政院國家發展委員會人口推估查詢系統（2022.08.23）《中華民國人口推估（2022年至2070年）報告》，載於：https://pop-proj.ndc.gov.tw/（最後瀏覽日：2024.04.14）
    4. 行政院國家發展委員會人口推估查詢系統/詳細資料查詢/國際比較（2022.08.23），載於：https://pop-proj.ndc.gov.tw/Custom_Detail_Search.aspx?n=43&t=5（最後瀏覽日：2024.04.14）
    5. 內政部統計報告（2024.06.13）《重要參考指標/表一、重要內政統計指標》，載於：https://www.moi.gov.tw/cp.aspx?n=15367（最後瀏覽日：2024.04.14）
    6. 行政院本院新聞（2016.04.07），行政院新聞傳播處，載於：https://www.ey.gov.tw/Page/9277F759E41CCD91/36ad2dbc-0fb1-470d-b454-b3ca8bddc7a4 （最後瀏覽日：2024.04.14）
    7. 金管會網站/政府資訊公開（更新日期2024.02.27）《發展高齡化金融商品與服務》，載於：https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=495&parentpath=0%2C7 （最後瀏覽日：2024.04.14）
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    9. 新新聞（2024.3.13），陳怡慈《平民金融課1》安養信託「年年捧卻沒什麼人懂」報告新總統：你的普惠金融缺水又斷電》，載於：https://new7.storm.mg/article/5044024（最後瀏覽日：2024.04.20）
    10. 商益（2024.2.2），劉家瑜《我國2025年進入「超高齡社會」，安養信託卻推不動？金管會給三原因》，載於：https://www.businessyee.com/article/3232-Trust2.0-pension-Super-aged-societyy（最後瀏覽日：2024.03.17）
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    42. 永豐銀行新聞稿（2023.12.13）， 載於：https://bank.sinopac.com/sinopacBT/about/news-center/news/content/2023121301.html （最後瀏覽日：2024.05.01）
    描述: 碩士
    國立政治大學
    國際金融碩士學位學程
    111ZB1074
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0111ZB1074
    資料類型: thesis
    顯示於類別:[國際金融碩士學位學程] 學位論文

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