政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/153260
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    Title: 我國商業性年金保險需求及發展可行性之研究
    Study of the Demand and Feasibility of Commercial Pension Insurance
    Authors: 莊連安
    Chuang, Lien-An
    Contributors: 王文杰
    Wang, Wen-Chieh
    莊連安
    Chuang, Lien-An
    Keywords: 商業性年金保險
    人口老化
    團體保險
    要保單位
    保險利益
    退休保障
    commercial pension insurance
    population aging
    group insurance
    insuring unit
    insurable interest
    retirement security
    Date: 2024
    Issue Date: 2024-09-04 14:29:39 (UTC+8)
    Abstract: 人口老化已成為全球面臨的重大挑戰，對社會、經濟和福利制度產生深遠影響。隨著出生率下降和平均壽命延長，許多國家正經歷人口結構的顯著變化。這種趨勢不僅增加了社會福利和醫療保健系統的壓力，還對勞動力市場和經濟增長產生了負面影響。在這種背景下，商業性年金保險作為一種私人退休規劃工具，在提升退休生活品質和減輕個人及社會經濟負擔方面扮演著越來越重要的角色。
    惟就推行我國商業性年金保險所涉及之團體保險，於保險法中付之闕如，因此，故本文針對現行團體保險之契約條款中涉及團體保險契約之要保人為誰（即現行團體保險契約之「要保單位」應如何解釋？）以及團體保險契約之要保人對被保險人之保險利益應如何認定？此二問題參考我國法院實務見解、學說見解、中國法以及美國法之見解，討論上揭爭議應如何解決。
    最後針對保險事業發展中心於保險法修正草案中增訂第四章第五節「團體保險」之內容，結合前揭見解加以評析，以期解決現存團體保險契約之問題，有助商業性年金保險之推行，建立更加穩健和可持續的退休保障體系，成為應對人口老化挑戰的關鍵策略之一。
    Population aging has become a major global challenge, profoundly impacting social, economic, and welfare systems. With declining birth rates and increasing life expectancy, many countries are experiencing significant changes in their demographic structures. This trend not only puts pressure on social welfare and healthcare systems but also negatively affects labor markets and economic growth. In this context, commercial annuity insurance, as a private retirement planning tool, plays an increasingly important role in improving the quality of retirement life and alleviating individual and societal economic burdens.
    However, the group insurance involved in implementing commercial annuity insurance in our country is absent from the Insurance Act. Therefore, this paper focuses on two issues in current group insurance contract terms: who should be the policyholder in group insurance contracts (i.e., how to interpret the "insuring unit" in current group insurance contracts), and how to determine the insurable interest of the policyholder in relation to the insured in group insurance contracts. These issues are discussed by referencing the views of our country's court practices, academic opinions, Chinese law, and U.S. law to resolve the aforementioned controversies.
    Finally, this paper analyzes the content of the "Group Insurance" section added by the Insurance Development Center in the draft amendment to the Insurance Act, combining it with the aforementioned views. The aim is to resolve existing problems in group insurance contracts, facilitate the implementation of commercial annuity insurance, establish a more robust and sustainable retirement security system, and become one of the key strategies in addressing the challenges of an aging population.
    Reference: 一、中文部分

    （一）專書

    1.方明川、藍玉珠合著（1991），《團體人壽保險概論》。
    2.Burton T. Beam Jr.（著），王言（譯）（1993），《團體保險給付：基本概念及替代方案》。
    3.吳崇權（1996），生命保險協會編著，《團體保險》。
    4.梁宇賢、劉興善、柯澤東、林勳發（2009），《商事法精論》。
    5.劉宗榮（2011），《新保險法》。
    6.葉啟洲（2017），《保險法實例研習》。
    7.江朝國（2018），《保險法逐條釋義：第一卷總則》。
    8.汪信君、廖世昌合著（2022），《保險法理論與實務》。
    9.王澤鑑（2024），《民法總則》。

    （二）期刊

    1.方明川（1996），〈我國團體保險與保險利益問題新論〉，《壽險季刊》，第 101期。
    2.江朝國（2012），〈保險法修正草案評析〉，《月旦法學雜誌》，第 200 期。
    3.江朝國（2013），〈保險法第一０五條之同意與契約效力〉，《月旦法學教室》，第 123 期。
    4.吳玉鳳（2011），〈從當事人論團體保險契約之法律問題〉，《全國律師》，15卷 5 期。
    5.林建智、彭金隆、林裕嘉（2009），〈論團體保險當事人之法律問題及示範條款之修訂建議〉，《保險專刊》，25 卷 1 期。
    6.胡木成（1998），〈評析我國團體壽險示範條款之當事人、關係人及保險利益問題〉，《保險專刊》，第 51 期。
    7.彭金隆、許永明、李志峰（2013），〈我國學生團體保險制度之革新〉，《保險專刊》，29 卷 2 期。
    8.葉啟洲（2010），〈團體保險之要保人、眷屬關係與保險利益有無之認定—評臺灣高等法院高雄分院九十八年保險上字第十四號民事判決〉，《月旦裁判時報》，第 3 期。
    9.葉啟洲（2013），〈受益權與繼承權之區別、權利比例與保全代位〉，《月旦法學教室》，第 133 期。
    10.卓俊雄（2014），〈我國商業團體年金法律問題之研究〉，《保險專刊》，第 4 期。
    11.黃泓智、李永琮、郭又瑄（2022），確定給付制退休金計畫評估指標以及其在台灣之應用，管理學報，39卷3期。

    （三）論文、研究計劃

    1.方明川（1993），《團體保險與年金保險稅負政策之研究》，委託機構：財政部稅制委員會。
    2.李琬鈴（2007），《團體壽險暨相關法律問題研究》，政治大學風險管理與保險學系碩士論文。
    3.林裕嘉（2008），《團體保險相關法律問題之研究—以團體信用保障保險為例》，國立政治大學風險管理與保險學系碩士論文。
    4.梁正德（2008），《團體保險商品監理措施改進之研究》，委託機構：行政院金融監督管理委員會保險局。
    5.雷復舜（2016），《團體保險之研究》，國立中正大學法律學研究所碩士論文。
    6.黃博怡、梁連文、張蕙嬿、林士傑、遲淑華、盧淑惠、彭勝本、吳佩珊、黃若瑜（2016），《銀髮金融產業國際發展趨勢及我國銀髮金融商機之研究》，財團法人台灣金融研訓院。

    二、外文部分

    1.美國保險監理官協會（NAIC）模範法案
    http://www.naic.org/store_model_laws.htm
    2.紐約州保險法
    http://codes.lp.findlaw.com/nycode/ISC/
    3.加州保險法
    http://www.leginfo.ca.gov/cgi-bin/calawquery?codesection=ins
    4.OECD, Pensions at a Glance 2021
    https://www.oecd-ilibrary.org/finance-and-investment/pensions-at-a-glance-2021_ca401ebd-en
    5.國際勞工組織 (International Labor Organization)
    http://www.ilo.org/public/english/bureau/dgo/speeches/somavia/2000/gceng.htm
    6.聯合國 2004年新聞稿 SG/SM/9387 ECO/71
    http://www.un.org/News/ Press/docs/2004/sgsm9387.doc.htm
    7.聯合國聯合國經濟和社會事務部
    https://sdgs.un.org/goals

    三、其他常用瀏覽網站

    1.財團法人保險事業發展中心
    http://www.tii.org.tw
    2.中華民國人壽保險商業同業公會
    http://www.lia-roc.org.tw
    3.國家發展委員會
    https://www.ndc.gov.tw
    4.公務人員退休撫卹基金管理局
    https://www.fund.gov.tw/News.aspx?n=3307&sms=11798
    Description: 碩士
    國立政治大學
    法律學系
    106651005
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0106651005
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[Department of Law] Theses

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