政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/151970
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    題名: 論我國金融機構資訊共享於強化洗錢防制之應用-以銀行業和保險業為中心
    The Application of Strengthening Anti Money Laundering with Information Sharing among Taiwan’s Financial Institutions - Focusing on the Banking and Insurance Industries
    作者: 吳雨真
    Wu, Yu-Chen
    貢獻者: 林建智
    LIN,JIAN-ZHI
    吳雨真
    Wu, Yu-Chen
    關鍵詞: 洗錢防制
    資訊共享
    資訊交流
    公私部門協力夥伴關係
    金融機構
    個人資料保護法
    Anti Money laundering
    Information Sharing
    Information Exchange
    Public-Private Partnerships
    Financial Institutions
    Personal Data Protection Act
    日期: 2024
    上傳時間: 2024-07-01 12:12:45 (UTC+8)
    摘要: 隨著科技的不斷發展，洗錢犯罪者利用的工具也變得日益複雜與多樣化，可不再受限於時間或空間，更可跨越不同機構，甚至不同國家，這亦使得犯罪蹤跡更加隱蔽且難以追蹤，此一現象也使得金融機構在防制洗錢方面上面臨了前所未有的挑戰，換言之，傳統的洗錢防制手段已經不足以應對這些新興的洗錢工具和技術。此外，由於洗錢犯罪者進行犯罪時，因常涉及到不同的金融機構，各機構間所獲取之資訊也不夠全面，若偵測到異常，常因申報主管機關所造成的時間差，讓犯罪者有機可乘。國際上相關組織也意識到金融機構間資訊共享的重要性，建議若金融機構能及時且全面地共享可疑交易資訊，將有助於事前警示洗錢活動的蹤跡並加強對犯罪的打擊。

    本文在檢視我國現行關於金融機構防制洗錢的運作，與參酌荷蘭、美國及新加坡的制度後，認為我國在資訊共享的運作上，似仍有改進空間。若能建立一個資訊共享平台，讓容易淪為洗錢犯罪管道之相關機構參與交流，尤其銀行業與保險業，使彼此間所偵測到之資訊互相流通，以更全面地了解客戶，不再侷限於自身資訊，似能更有效地加強對洗錢活動的監控與防制，提高整體防制洗錢的效率和效果。而除建立資訊共享平台外，亦須制訂相關法律規範、免責條款、安全機制，也須持續宣導洗錢防制之觀念，以建立一個全方位的防制洗錢系統，強化金融體系的穩定和透明。
    As technology continues to develop, the tools used by money laundering criminals are becoming increasingly complex and diverse, and is no longer limited by time or space, but can span different units, departments, and even different countries. This also makes criminal traces more hidden and difficult, and also makes financial institutions face unprecedented challenges in preventing money laundering, in other words, traditional prevention methods are no longer sufficient to deal with these emerging money laundering tools and technologies. In addition, since money laundering criminals often involve different financial institutions when committing crimes, the information obtained by various institutions is not comprehensive enough. If an abnormality is detected, the time lag caused by reporting to the competent authorities often gives criminals an opportunity to take advantage of it. Relevant international organizations are also aware of the importance of information sharing among financial institutions, and suggest that if financial institutions can share suspicious transaction information in a timely and comprehensive manner, it will help warn of traces of money laundering activities in advance and strengthen the fight against crime.

    After reviewing Taiwan’s current operations on preventing money laundering by financial institutions, and the operation in the Netherlands', the United States, and Singapore, there still seems to be room for improvement in the operation of information sharing. If an information exchange platform can be established by government, and involve institutions related to money laundering crimes, especially the banking industry and the insurance industry, allow them to understand customers more comprehensively and is no longer limited to their own information. It seems that it can more effectively strengthen the monitoring and prevention of money laundering activities and improve the overall efficiency and effectiveness of preventing money laundering.

    In addition to establishing an information exchange platform, relevant legal norms, information exchange exemption clauses, and security mechanisms must also be formulated, and the concept of money laundering prevention must be continuously promoted to establish a comprehensive money laundering prevention system and strengthen the stability of financial system transparency.
    參考文獻: 一、中文文獻（按作者姓氏筆畫排列）
    (一)專書資料
    1、王任翔，洗錢防制法:銀行業實務挑戰，元照，2018年3月。
    2、王文宇，公司治理與法令遵循，元照，2022年1月。
    3、台灣金融研訓院編輯委員會，防制洗錢與打擊資恐實務與案例，財團法人台灣金融研訓院，2021年6月。
    4、行政院洗錢防制辦公室，從不及格到亞洲第一：我國2019年APG第三輪相互評鑑紀實，元照，2020年12月。
    5、楊雲驊、王文杰(等編著)，新洗錢防制法-法令遵循實務分析，元照，2017年8月4日。
    6、詹德恩，法令遵循理論與實務，元照，2021年4月。
    7、蔡佩玲，洗錢防制必修第一堂課：反洗錢、反資恐、反武擴之立法、國際規範與評鑑，元照，2021年1月。
    8、蔣念祖，洗錢防制：國際評鑑與風險治理，元照，2021年2月。
    9、台灣金融研訓院編輯委員會，防制洗錢與打擊資恐政策及法令解析，財團法人台灣金融研訓院，2019年4月。
    (二)期刊論文
    1、方士杰、李慶芳，公私部門夥伴關係之特質、整合型研究架構與研究方向，組織與管理，臺灣組織與管理學會，2016年8月。
    2、王皇玉，洗錢罪之研究-從實然面到規範面之檢驗，政大法學評論，2013年4月。
    3、林志潔、楊善淳、劉千瑜、林哲辰，私部門之金融揭弊者保護─我國草案與美國法之對照，交大法學評論，2020年9月。
    4、林育廷，金融機構間資料共享指引與開放銀行自律規範，當代法律，2022年6月。
    5、林佩瑩，新加坡個人資料保護法最新修正簡析，科技法律透析，2021年11月。
    6、林靜瑜，金融集團防制洗錢及打擊資恐資訊分享機制之國際指引，存款保險資訊季刊，2018年3月。
    7、柯元惠，淺談研究目的之個人資料保護──以新加坡PDPA為例，科技法律透析，2022年4月。
    8、桂先農，洗錢防制之推動現況與展望-以保險業為中心，財金資訊季刊第96期，2019年12月。
    9、袁宇柔、詹德恩、顏雅倫，我國銀行業可疑交易申報機制之研究，法遵與治理，2019年2月。
    10、張明偉，以偵查不公開規範傳播自由之探討，法學叢刊第60卷第1期，2015年。
    11、梁鴻烈、王盈瑾，論金融機構本於FATF「風險基礎原則」的反洗錢規劃，存款保險資訊季刊，2015年12月。
    12、陳乙棋、翁仲和，區塊鏈建構個人隱私數據與資料共享系統──以壽險公會保險科技運用共享平台為例，當代法律，2022年10月。
    13、陳俊偉，2023年新增洗錢防制法無正當理由交付提供帳戶帳號罪評釋，台灣法律人第28期，2023年10月。
    14、程法彰，洗錢防制與個人資料保護的兩難，全國律師月刊，2018年11月號。
    15、黃天牧、邵之雋，我國保險業暨保險輔助人間防制洗錢暨打擊資恐監理之研究，交大法學評論，2019年3月。
    16、黃筠棋，裁判選輯及評釋：刑事，全國律師第28卷第2期，2024年2月。
    17、楊岳平，金融科技時代下金融資料共享法制之發展與限制－評「金融機構間資料共享指引」，台灣法律人，第17期，2022年11月。
    18、臧正運、李聖傑，行政院洗錢防制辦公室111年度「公私部門防制洗錢打擊資恐及資武擴資訊共享平台政策研究」委託研究案，2022年。
    19、蔡佩玲，洗錢防制法新法修正重點解析，檢察新論，2017年1月。
    20、蔡佩玲，國際洗錢防制發展趨勢與我國洗錢防制新法──兼論刑事政策變革，刑事政策與犯罪防治研究專刊，2017年10月。
    21、蔡佩玲，錢的秩序與遊戲:洗錢防制新法解析，月旦刑事法評論， 2017年3月。
    22、蔡信華，保險業客戶審查義務及洗錢防制之法令遵循——兼論OIU國際客戶審查，國立中正大學法學集刊，2019年1月。
    23、謝碩駿，論情報機關與警察機關之資訊分離與資訊共享──以情治分立為出發點談起，政大法學評論，2023年6月。
    24、魏至潔，國際洗錢防制法規趨勢─以《美國愛國者法案》為例，法務部調查局清流雙月刊，2018年3月。
    25、蘇佩鈺，公私部門資訊共享與偵查不公開之界限，東海大學法學研究第六十三期，2022年4月。
    (三)學位論文
    1、王聖傑，洗錢行為之防制機制與金融監理，東吳大學法律學系碩士論文，2018年。
    2、吳譽皇，洗錢防制與個資保護的規範衝突與調和–以金融機構集團資訊分享為例，國立政治大學法律系碩士班碩士論文，2019年11月。
    3、林智強，論金融機構洗錢防制與資訊共享法制-以區塊鏈技術的應用為中心，臺灣大學推廣學院事業經營法務碩士在職學位學程碩士論文，2022年7月。
    4、施博淯，銀行業防制洗錢與打擊資恐機制之研究-以可疑交易申報為中心，中正大學財經法律學研究所碩士論文，2021年7月。
    5、梁帆興，洗錢防制與打擊資恐及其效果之實證研究，國立臺灣大學經濟學研究所碩士論文，2021年。
    6、郭佩瑜，洗錢防制與個資保護的規範衝突與調和－以金融機構集團資訊分享為例，清華大學科技法律研究所碩士論文，2019年7月。
    7、黃淑雯，我國洗錢防制機制及法令遵循之研究-以金融產業為中心，臺北大學法律學系碩士論文，2019年6月。
    8、葉軒銘，國際視角下之洗錢防制研究－以我國銀行業之可疑交易申報制度為中心，銘傳大學法律學系碩士班碩士論文，2023年7月。
    (四)政府與國際組織出版文獻
    1、洗錢防制法修正草案總說明
    https://www.moj.gov.tw/media/21690/%E6%B4%97%E9%8C%A2%E9%98%B2%E5%88%B6%E6%B3%95%E4%BF%AE%E6%AD%A3%E8%8D%89%E6%A1%88%E7%B8%BD%E8%AA%AA%E6%98%8E%E5%8F%8A%E6%A2%9D%E6%96%87%E5%B0%8D%E7%85%A7%E8%A1%A8.pdf?mediaDL=true
    2、金融機構間資料共享指引總說明https://www.fsc.gov.tw/websitedowndoc?file=chfsc/202112231015490.pdf&filedisplay=%E9%87%91%E8%9E%8D%E6%A9%9F%E6%A7%8B%E9%96%93%E8%B3%87%E6%96%99%E5%85%B1%E4%BA%AB%E6%8C%87%E5%BC%95%E7%B8%BD%E8%AA%AA%E6%98%8E%E5%8F%8A%E9%80%90%E9%BB%9E%E8%AA%AA%E6%98%8E.pdf
    3、金融機構間資料共享指引問答集https://www.fsc.gov.tw/websitedowndoc?file=chfsc/202301041724510.pdf&filedisplay=%E9%87%91%E8%9E%8D%E6%A9%9F%E6%A7%8B%E9%96%93%E8%B3%87%E6%96%99%E5%85%B1%E4%BA%AB%E6%8C%87%E5%BC%95%E5%95%8F%E7%AD%94%E9%9B%86112.1.4%E6%9B%B4%E6%9”%B0.’df
    4、行政院洗錢防制辦公室，2019 年中華台北第三輪相互評鑑報告，2019年10月。
    5、行政院洗錢防制辦公室，2021年國家洗錢資恐及資武擴風險評估報告-二版，2022年3月9日。
    6、行政院洗錢防制辦公室，防制洗錢及打擊資恐資武擴金 融監理國際研討會大會新聞稿，2022年9月20日。
    7、李秉錡，金融犯罪偵查資源之研究—聚焦於反洗錢整合資料庫之討論，出國報告（出國類別：進修），2018年4月16日。
    8、法務部調查局洗錢防制處，中華民國111年洗錢防制工作年報，法務部調查局，2023年5月。
    (五)網路資料
    1、張憲瑋，金融機構間資料共享指引之法令遵循議題探討，https://www2.deloitte.com/tw/tc/pages/legal/articles/legal-update-2209.html 。
    2、財團法人民間司法改革基金會，陳述意見書－針對法務部2021提出之洗錢防制法修正草案，https://www.jrf.org.tw/articles/2228，2022年2月27日。
    3、彭禎伶、魏喬怡，創新金融-金管會擬擴大資訊共享，https://www.ctee.com.tw/news/20221103700080-430301 ，2022年11月3日。
    4、新加坡通過 MAS 關於「COSMIC」的法案以收集「紅旗」客戶的信息，https://0xzx.com/zh-tw/2023051018533447719.html ，0x資訊，2023年5月10日。
    5、全球金融監管動態月刊https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/cn/pdf/zh/2023/04/global-fs-regulation-monthly-update-03.pdf
    6、防制洗錢法案：金融遊戲規則的顛覆者，https://www.acamstoday.org/amla-the-gamechanger-tc/ ，ACAMS TODAY，2021年3月30日。
    7、TechNews，美國財政部金融犯罪防制署（FinCEN）針對「洗錢」的吹哨者計畫，https://finance.technews.tw/2023/02/22/fincen-anti-money-laundering/ ，財經新報，2023年2月22日。
    8、魏鋒，美國《2020年反洗錢法案》解析，https://finance.sina.com.cn/money/forex/forexinfo/2022-01-20/doc-ikyakumy1590442.shtml ，新浪財經，2022年1月20日。
    二、外文文獻（依姓氏字母順序）
    (一)專書資料
    1、Hugo D. Lodge (2020). Blackstone's Guide to the Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2019, Oxford : Oxford University Press
    2、Robert Osei-Kyei(2021). Albert P. C. Chan , International best practices of public-private partnership : insights from developed and developing economies, Singapore : Springer Singapore : Imprint: Springer
    (二)期刊論文
    1、Eric Chan(2023),Bill proposing amendments to the Financial Services and Markets Act 2022 to provide legal framework for the COSMIC Platform, Shook Lin & Bok.
    2、Jomo K.S.(2016), Public-private partnerships and the 2030 Agenda for Sustainable Development : fit for purpose? ,DESA Working Paper No. 148 .
    3、Ramina Samii, Luk N Van Wassenhove, Shantanu Bhattacharya(2002), An Innovative Public–Private Partnership :New Approach to Developmen, World Development.
    (三)國外政府與國際組織出版文獻
    1、FATF, international standards on combating money laundering and the financing of terrorism & proliferation (2022).
    2、FATF, Partnering in the Fight Against Financial Crime: Data Protection, Technology and Private Sector Information Sharing(2022)
    3、FATF，Consolidated FATF Standards On Information Sharing(2017).
    4、FATF，Private Sector Information Sharing(2017).
    5、FinCEN , Section 314(b) fact sheet (2020).
    6、FFIS , Future of Financial Intelligence Sharing (2022)
    7、Global Coalition to Fight Financial Crime, Effectiveness Expert Working Group Position Paper (2022)
    8、Monetary Authority of Singapore , Consultation Paper on the FI-FI Information Sharing Platform for AML/CFT (2021).
    9、FinCEN , Pilot Program on Sharing of Suspicious Activity Reports and Related Information With Foreign Branches, Subsidiaries, and Affiliates (2022)
    10、Republic Of Singapore , Government Gazette Acts Supplement，Financial Services And Markets Act 2022（2022）
    11、Republic Of Singapore , Government Gazette Acts Supplement，Financial Services and Markets (Amendment) Bill (2023)
    12、RUSI, Enabling Cross-Sector Data-Sharing to Better Prevent and Detect Scams(2022).
    13、RUSI, Expanding the Capability of Financial Information-Sharing Partnerships (2019)
    14、William M. (Mac) Thornberry National Defense Authorization Act for Fiscal Year 2021（2021）
    15、Dutch Banking Association, POSITION PAPER Information sharing in the fight against money laundering (2022)
    16、MARIO CERVANTES, OECD, Strategic Public/Private Partnerships For Innovation (2016)
    (四)網路資料
    1、MAS
    https://www.mas.gov.sg/news/media-releases/2021/mas-and-financial-industry-to-use-new-digital-platform-to-fight-money-laundering.
    2、MAS, "Financial Services and Markets (Amendment) Bill" – Second Reading Speech by Mr Alvin Tan, Minister of State, Ministry of Culture, Community and Youth & Ministry of Trade and Industry, and Board Member of MAS, on behalf of Mr Tharman Shanmugaratnam, Senior Minister and Minister-in-charge of the Monetary Authority of Singapore，https://www.mas.gov.sg/news/speeches/2023/financial-services-and-markets-amendment-bill-2023 .
    3、Debevoise & Plimpton，FinCEN Expands Section 314(b) Information Sharing Safe Harbor(2020/12/15)，https://www.debevoise.com/insights/publications/2020/12/fincen-expands-section-314b-information .
    4、JDSUPRA, FinCEN provides a Section 314(b) welcomed clarification（2021/1/5）, https://www.jdsupra.com/legalnews/fincen-provides-a-section-314-b-3443385 .
    描述: 碩士
    國立政治大學
    風險管理與保險學系
    110358020
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0110358020
    資料類型: thesis
    顯示於類別:[風險管理與保險學系] 學位論文

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