政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/150094
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    題名: 金融商品選擇偏好與行為財務學之研究  -以退休金規劃準備為例
    A STUDY ON FINANCIAL PRODUCT PREFERENCE AND BEHAVIORAL FINANCE WITH A FOCUS ON RETIREMENT PLANNING PREPARATION
    作者: 吳惠君
    Wu, Huei-Jiun
    貢獻者: 周冠男
    Robin K. Chou
    吳惠君
    Wu, Huei-Jiun
    關鍵詞: 退休
    理財規劃
    風險管控
    馬斯洛需求
    行為財務
    Retirement
    Financial Planning
    Risk Management
    Maslow's Hierarchy of Needs
    Behavioral Finance
    日期: 2024
    上傳時間: 2024-03-01 11:55:50 (UTC+8)
    摘要: 退休規劃是多數人會面臨到的課題，但因優先順序處於人生較後階段實現，往往會面臨太晚準備或者是有輕估未來所需資金等問題。在規劃中，人們會考慮透過各種金融工具來累積資產以確保未來退休生活的穩固性，例如股票、債券、保險、不動產等，這些工具各自具有不同的優點和特性。

    股票是常見的投資方式之一，股票代表投資人對企業的所有權，其價值波動受到市場情況和公司業績的影響，在帶來高回報的同時也可能伴隨著較大的波動和風險。因此，在退休規劃中，需考慮個人風險承受能力，透過分散投資以降低單一股票的風險；另一方面，債券則被視為較為穩健的投資工具，提供穩定收入且風險相對較低，以債券作為資產配置的一部分，有助於平衡風險和回報；而保險產品在退休計劃中亦扮演著重要的角色，能提供收入保障和風險管理，有助於建立退休生活的財務安全網；不動產投資也是國人偏愛的資產，通常具有穩定現金流、資本增值潛力及對抗通脹。

    在金融商品的選擇過程中，人們很容易受到心理因素的干擾而影響退休規劃的成功與否。行為財務學理論在這方面提供了新的觀點，提出人們在金融決策中的行為模式和偏差。例如，因為過度自信和代表性偏差可能導致投資者對風險進行不理性的評估，而做出錯誤的投資決策。透過避免這些錯誤，投資者可以更理性、更有效地選擇適合自己退休計劃的金融商品，實現更穩健的財務規劃目標。

    綜合理論知識與實際討論，有助於提升金融決策的效率和準確性。因此，本研究透過行為財務學分析國人經常用以規劃退休金來源的金融工具，在選擇上可能產生的偏誤，期待幫助人們了解不同金融工具的特性，在退休規劃中選擇合適的金融商品，並經由風險管理和長期財務安全為退休生活打下更穩定和可靠的財務基礎。
    Retirement planning, often delayed due to lower priority in life, faces issues like inadequate preparation or underestimation of future financial needs. People consider various financial tools—stocks, bonds, insurance, and real estate—to secure retirement. Stocks, offering high returns but volatile, require risk diversification. Bonds, stable with lower risks, balance risk-return. Insurance provides income security and risk management, forming a financial safety net. Real estate, preferred for stable income and inflation resistance, is another asset.

    Psychological factors heavily influence financial decisions in retirement planning. Behavioral finance theory highlights biases in decision-making. Overconfidence and representativeness bias lead to irrational risk assessment and erroneous investment decisions. Avoiding these errors allows investors to rationally and effectively select suitable financial products, achieving robust financial planning goals.

    Integrating theoretical knowledge and practicality enhances financial decision-making efficiency and maintains a competitive edge amidst market fluctuations. Thus, this study, through behavioral finance analysis, aims to help individuals comprehend diverse financial products, choose appropriate ones in retirement planning, and establish a more stable and reliable financial foundation for retirement through risk management and long-term financial security.
    參考文獻: 書籍

    編著者，(年代)。書刊名。出版地 : 出版者。

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    5. 郭敏華，(2008)。行為財務學：當財務學遇上心理學。台灣：智勝文化

    6. 水湄物語，(2020)。理財就是理生活。台灣：大是文化

    7. 姜林杰祐, 謝玉亭，(2018)。金融科技時代的財富管理：關鍵理財網 （KEYs） 案例實作台灣：新陸書局

     

    博碩士學位論文

    著者(年代)。論文名稱。未出版之博(碩)士論文，學校名稱，系所名稱，學校所在地。

    1. 楊聰明 (2015)。退休規劃之理財行為分析 - 以銀行客戶為例，國立政治大學商學院經營管理碩士論文，台北市。

    2. 湯晉維 (2021)。行為財務基金在台灣的可行性研究，國立政治大學商管專業學院碩士論文，台北市。.

    3. 張芷瑄 (2022)。心理時間旅行與退休理財之研究，淡江大學風險管理與保險經營碩士論文，新北市。

    4. 饒日鈞 (2020)。退休財務規劃研究：以年金為例，淡江大學風險管理與保險經營碩士論文，新北市。

     

    網際網路
    著者，標題，上網日期○○年○○月○○日，檢自：http://www. ○○○.html
    1. Global Property Guide Otc 1 2012, from: https://www.globalpropertyguide.com/rental-yields
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    7. 勞動部勞工保險局/ 勞退舊制換算表，上網日期2023年8月10日，https://calc.mol.gov.tw/labor_retire/
    8. 勞動部/我的E政府，退休後你可在勞保局領到幾筆退休金，上網日期2023年8月10日，https://www.gov.tw/News_Content.aspx?n=26&s=524819
    9. 等家寶寶，馬斯洛需求層次理論，上網日期2023年8月5日，https://greenbox.tw/Baby/ArticleDetail/6455/
    10. Yahoo! 好好退休，退休金準備，上網日期2023年8月5日，https://news.campaign.yahoo.com.tw/retirement/calculator.php
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    12. 好命退休理財網，需要準備多少退休金，上網日期2023年9月01日，https://retirego.pension.org.tw/index.php/system/retirement-2
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    14. 旺得富理財網 黃順德，9成退休族按月領年金 但2類人沒得選，上網日期2023年10月11日，https://www.ctee.com.tw/news/20231010700638-430401
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    16. 今週刋 林心怡、吳佳穎，退休理財大調查》77％自認 退休準備達陣率不到５成！ 青年派、中壯族必看 20年存千萬退休 專家教戰，上網日期2023年10月01日，https://www.businesstoday.com.tw/article/category/243982/post/202210120036/
    17. 鉅亨網，寫給退休族的現金流配置術，上網日期2023年10月01日，https://news.campaign.yahoo.com.tw/retirement/arti.php?id=cedd4739-c4a8-3155-a85a-28ae133aa2e9
    18. 聯合報，給付不足瀕臨破產！勞團：勞保年金改革 政院空轉，上網日期2023年10月12日，https://udn.com/news/story/7238/7330294
    19. 經濟日報，中經院發布2022退休調查 年輕人投資ETF比重大幅成長，上網日期2023年10月12日，https://money.udn.com/money/story/5613/6837495
    20. 經濟日報，保單保障 用小錢換大錢，上網日期2023年10月01日，https://money.udn.com/money/story/5613/7462162?from=ednappsharing
    21. 風傳媒，想靠年金險存千萬退休金？入手前，先搞懂它6大優缺點、需投入多少保費，上網日期2023年10月01日，https://www.storm.mg/lifestyle/4595699?mode=whole
    描述: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    109932119
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0109932119
    資料類型: thesis
    顯示於類別:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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