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    Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/146910


    Title: 借鏡國際經驗發展我國金融科技與虛擬資產策略之分析
    Research on the Development Strategy of Fintech and Virtual Assets in Taiwan- Analysis from the International Comparative Perspective
    Authors: 劉宗達
    Liu, Tsung-Ta
    Contributors: 彭金隆
    胡昌亞
    劉宗達
    Liu, Tsung-Ta
    Keywords: 銀行業
    金融科技
    虛擬通貨
    虛擬資產
    Banking Industry
    Fintech
    Virtual Currency
    Virtual Assets
    Date: 2023
    Issue Date: 2023-09-01 14:58:53 (UTC+8)
    Abstract: 幾次的工業化革命，除了讓全世界的經濟發展突飛猛進之外，也讓各國的產業結構重新整合與脫胎換骨，延續之前Web 2.0在實體經濟世界讓虛實通路的整合與重塑創造出了平台經濟、長尾經濟等新商業模式，此波Web 3.0浪潮帶來的數位化革命，除了新興科技的出現例如建構在區塊鏈的新科技上的元宇宙所帶來的沉浸式體驗與NFT等虛擬資產孕育出的Token Economy，更是將數據的權利還給一般消費者，將實體與虛擬經濟串接起來，讓傳統金融業者尤其是銀行業，必須更加提升其技術科技水準來發展金融科技與虛擬資產產業，才能在銀行業的Bank 1.0到Bank 4.0甚至Bank 5.0的數位化轉型浪潮之中，扮演好跨領域共創新數位金融產業生態系的重要角色。

    本研究透過整理國際上美國、日本與杜拜的金融科技與虛擬資產產業發展脈絡的資料，歸納出以下三點值得我國借鏡之處：
    一、借鏡美國矽谷模式來培養金融創新的生態系與培育創業人才。
    二、借鏡日本循序漸進修改資金結算法的立法模式以及選擇國家發展產業政策的重點（文創產業）與數位化Web 3.0科技結合進而同時增強國家軟實力來發展虛擬資產與金融科技產業的產業驅動模式。
    三、借鏡杜拜與阿聯酋設立金融（實驗）專區，降低法規不確定性與減少法遵成本吸引國外直接投資與新創，促進跨國金融創新的合作。

    因此本研究建議，我國欲發展虛擬資產與金融科技產業來推動金融創新進而使我國的全球金融中心地位以及金融競爭力提昇，在策略面的佈局，可以分為政府單位與監理機關政策層級以及產業發展層級兩個面向：
    一、政府單位與監理機關在金融（實驗）專區的設置可以仿效阿聯酋與杜拜，將微型或虛擬自由貿易區的概念導入，而在訂定專法的法規面可以仿效日本，在進行深度研究瞭解相關風險結構後逐漸修法。
    二、產業發展層級在創業生態系的建構與創業人才的培養應該仿效美國，從銀行產業帶頭開啟營造良性共好競爭的金融產業生態系以及培養跨領域的金融人才，具體可行作法為：

    （一）、除銀行業定期發布金融創新白皮書之外，應該協同金融總會與銀行公會一起創設金融創新基金，採國發基金與矽谷創投模式，積極扶植銀行業之間、銀行業與異業之間合作的金融創新專案。
    （二）、初期銀行業的金融創新目標應該可以先與永續發展目標結合，例如日本山谷志村模式，如此完成金融創新目標的同時也達成了永續發展目標。
    （三）、銀行內部應該仿效科技業設立企業創投，積極輔導員工進行內部創業專案計畫，並將之列為職涯發展計畫的KPI或OKR，並且應該派團隊定期訪視全球各大電子商務展例如CES，強化員工對於科技領域的洞察力與敏感度，並促成可能的國際合作機會。
    Every Industrial Revolution had great impact to level up world economy and make every country rebuild and reconstruct its business innovation ecosystem to catch up with big changes. Web 2.0 created the Platform Economy and Long Tail Economy business model focusing on the integration of on-line and off-line channels, and the digital revolution brought about by Web 3.0 has further returned the rights of data to consumers and connect physical and virtual economics by blockchain-adopted technology such as Metaverse and NFT to create Token Economy, so that the banking industry has to catch up with this digital trend from Bank 3.0 to Bank 4.0 or even Bank 5.0 and develop its specific competitiveness of financial technologies and virtual assets so as to play a positive role in the upcoming co-creation New Fintech ecosystem.

    After comprehensive review of the development of financial technologies and virtual assets sector in the U.S., Japan, and Dubai, there are three lessons learned:
    1. Learn from the U.S the Silicon Valley model to establish an ecosystem of financial innovation and talents with entrepreneurship.
    2. Learn from Japan the steady-state attitude to amend Payment Services Act and utilize industry-driven power to develop Virtual Asset and Fintech Industry by converging the stages of Cultural and Creative Industry & Web 3.0 development to enhance national soft power in the international arena.
    3. Learn from UAE and Dubai to construct legal architecture of free-trade zones such as Dubai International Financial Centre (DIFC), which is more like the magnified policy of regulatory sandbox to lower down uncertainty and legal compliance costs to encourage the participation of international financial start-ups and cross-border cooperation.

    Strategically, two aspects of national policy and regulatory level and industrial development level can be divided for the development of national-wide financial technologies and virtual assets sector in financial ecosystem to ensure a beneficial economic feedback cycle. For national policy and regulatory level, we can learn the steady-state attitude of Japan to amend Payment Services Act and learning from Dubai to construct trusted legal and regulatory systems of free-trade zones to attract FDI and international financial start-ups. For industrial development level, the U.S Silicon Valley Way is a great strategy for the incubation of entrepreneurship and vibrating business ecosystem in financial technologies and virtual assets sector, and three stages of implementation are suggested:
    1. Whitepaper of financial innovation should be published regularly, and banking industry should set up a Financial Innovation Fund in Silicon Valley Way to incubate financial innovation startups from the collaboration between each bank and between bank and non-bank enterprise.
    2. Initially combing the objectives of financial innovation and ESG development to set up a role model, banking industry can reference the Yamakoshi Case to develop its own sustainable strategy.
    3. Corporate Venture Capital can be set up to encourage in-cooperate start-up projects and make financial innovation projects be part of annual KPI or OKR. Regular re-visits of international IT exhibition such CES is necessary to equip human resources with insightful financial innovation mid-set and enhance the possibility of international cooperation.
    Reference: 參考文獻
    中文部份
    一、中文專書（資料來源依筆畫順序）
    1. a15a，2022。一本讀懂Web3.0：啟動未來科技世界的關鍵技術區塊鏈、NFT、元宇宙和DAO。台北：博碩。
    2. 于佳寧，2022。元宇宙大未來：數位經濟學家帶你看懂6大趨勢，布局關鍵黃金10年。台北：高寶。
    3. 王可言、李漢超、林蔚君，2019。代幣經濟崛起：洞見趨勢，看準未來，精選全球 50 則 大型區塊鏈募資案例，頁39-52，聯經出版。
    4. 危文，2022。元宇宙：浪潮之巔+無限創新（Metaverse Next Level）。台北市：深智數位。
    5. 林東翰（譯），2015/2/26。落腳矽谷：一位創業家的貼身觀察（原作者：Piscione, Deborah Perry）。台北：行人。（原著出版年：2014）
    6. 陳根，2022。元宇宙Metaverse：連接虛擬和現實，開啟無限可能性。新北市：博碩文化。
    7. 陳儀(譯)，2013/7/25。給你10分鐘，證明世界都買單—最厲害的新創事業學校Y孵化器如何訓練天才變老闆（原作者：Randall Stross）。臺北市：大寫出版。（原著出版年：2013）
    8. 謝易宏，2008。企業與金融法制的昨是今非 (第二版)。台北：五南。
    9. 謝易宏，2012。昨是今非：企業與金融的法思拾掇(第三版一刷)。台北：五南。

    二、學位論文（資料來源依筆畫順序）
    1. 林茗歆，2018。從矽谷新創加速器Plug And Play談Taiwan Tech Arena未來發展之路。臺大-復旦EMBA境外專班碩士論文。
    2. 林鈺茹，2016/7。酷日本(Cool Japan)政策之研究－從軟實力之觀點。國立高雄大學政治法律系碩士論文。
    3. 郭源安，2021/6。論我國金融監理沙盒制度之光與影- 以英國、美國、新加坡之制度為核心。東吳法學院法律學系碩士論文。
    4. 黃亞森，2018/7。新興科技發展對支付系統法制之影響及未來發展—以我國電子支付機構管理條例為例。國立臺北大學法律系研究所碩士論文。
    5. 劉柏逸，2020/1。我國非銀行支付監理法制之重塑。國立政治大學法律學系碩士論文。

    三、期刊（資料來源依筆畫順序）
    1. 林建中，2021/6。銀行分離管制之基礎理論：美國法之介紹與比較反省。政大法學評論，167期，頁325-328。
    2. 楊岳平，2020。論虛擬通貨之法律定性──以民事法與金融法為中心。月旦法學雜誌，301期，頁43-63。
    3. 楊岳平，2021。論去中心化金融與智慧合約的金融監理──以去中心化借貸為中心。月旦法學雜誌，316期，頁53-72。
    4. 楊岳平，2023。虛擬通貨監管的比較法發展與我國監管架構芻議。月旦法學雜誌，335期，頁39-62。
    5. 臧正運，2021。監理科技發展的關鍵挑戰──以臺灣純網銀數位監理申報機制為例。月旦法學雜誌，316期，頁36-52。
    6. 蔡佩玲，2023。虛擬貨幣與洗錢防制──未知之金流世界交易規則。月旦法學雜誌，324期，頁132-142。
    7. 蔡依琳，2016/1。虛擬通貨之近期發展。財金資訊季刊，第八十五期：頁30-36。

    四、政府資料（資料來源依筆畫順序）
    1. 中央銀行，2021/4/8。巴哈馬央行於2020年10月20日搶先推出通用型CBDC 。https://reurl.cc/8jz5GR。檢索網頁資料時間:2023年7月13日。
    2. 中央銀行，2022/12/15。六、虛擬資產交易所FTX 破產事件的原因及啟示，頁85~95。https://reurl.cc/VL7D2N。檢索網頁資料時間:2023年7月13日。
    3. 行政院，2018/1/31。《金融科技發展與創新實驗條例》—鼓勵創新，提升金融競爭力。https://tinyurl.com/yxra7fax。檢索網頁資料時間:2023年8月13日。
    4. 金融監督管理委員會，2015/1/13。打造數位化金融環境3.0全面啟動。https://tinyurl.com/ybpgxblc。檢索網頁資料時間:2023年7月18日。
    5. 金融監督管理委員會，2016/5/12。金融科技發展策略白皮書，頁1-140。https://tinyurl.com/2mthe897。檢索網頁資料時間:2023年7月13日。
    6. 金融監督管理委員會，2017/12/29。立法院三讀通過「金融科技發展與創新實驗條例」草案。https://tinyurl.com/2jom4k6b。檢索網頁資料時間：2023年7月13日。
    7. 金融監督管理委員會，2018/10/12。金管會與美國亞歷桑那州簽署金融科技合作協議。https://tinyurl.com/2lf8l4cp。檢索網頁資料時間:2023年7月20日。
    8. 金融監督管理委員會，2019/7/30。金管會公布純網路銀行許可設立名單。https://tinyurl.com/2qyaabxg。檢索網頁資料時間：2023年7月13日。
    9. 金融監督管理委員會，2020/8/27。金融科技發展路徑圖報告書。https://tinyurl.com/2qw463w3。資料搜索時間截至:2023年7月18日。
    10. 金融管理委員會，2022/7/22。金管會「數位身分認證及授權」主題式監理沙盒及業務試辦之辦理近況。https://tinyurl.com/2az9ybds。資料搜索時間截至:2023年7月23日。
    11. 金融監督管理委員會，2023/3/30。金管會擔任具金融投資或支付性質之虛擬資產平台主管機關之推動規劃。https://tinyurl.com/2jnre9ew。檢索網頁資料時間：2023年7月13日。

    五、研究報告（資料來源依筆畫順序）
    1. 彭吉敏，2016/03/25。數位經濟下的創新創業生態體系之研究。國家發展委員會公務人員出國專題研究計畫。https://tinyurl.com/2dk2gd4m。檢索網頁資料時間:2023年8月10日。

    六、網路資料（資料來源依筆畫順序）
    1. ADAC，2022/10/18。日本數位廳成立研究小組：河野太郎致力開發Web3生態系統。https://tinyurl.com/2j5o3t6k。檢索網頁資料時間：2023年7月16日。
    2. Barneys Talk，2023/1/9。LINE 的web3 野望：NFT 平台DOSI 佈局，一般人可以如何參與。https://tinyurl.com/2mvpkdqy。檢索網頁資料時間：2023年7月16日。
    3. Binance，2020/6/3。私有鏈、公有鏈和聯盟鏈有何區別？。https://tinyurl.com/26tn6ad3。檢索網頁資料時間：2023年8月10日。
    4. BTC，2022/1/9。StepN 完整攻略 : 最完整的StepN介紹、完整白皮書！https://tinyurl.com/2f2xb4oz。檢索網頁資料時間：2023年7月18日。
    5. Business Digest，2022/7/22。【元宇宙專題】為何日本將Web 3.0視為國家戰略？一文看懂日本政府如何全方位押注Web 3.0。https://tinyurl.com/2ldhv3e7。檢索網頁資料時間：2023年7月16日。
    6. CSR，2022/12/25。什麼是元宇宙？有哪些風險？現實與虛擬交織的數位平行世界。https://tinyurl.com/2mb9ced5。檢索網頁資料時間：2023年7月18日。
    7. FINDIT，2019/12/15。【新興領域：12月焦點3】韓國金融科技發展趨勢。https://findit.org.tw/researchPageV2.aspx?pageId=1299。檢索網頁資料時間：2023年7月18日。
    8. KNOWING，2023/3/30。金管會宣布納管虛擬貨幣 ！3 大方向 9 大指導原則今出爐。https://tinyurl.com/2p2ym4mu。檢索網頁資料時間:2023年7月18日。
    9. KPMG，2022/2。疫情肆虐2年金融業也悄悄在改變 - KPMG International。https://tinyurl.com/2mf57r5h。檢索網頁資料時間:2023年7月18日。
    10. LINE，2022/11/8。LINE NEXT宣布全球NFT平台DOSI開放C2C交易。https://tinyurl.com/2hm8sk47。檢索網頁資料時間:2023年7月16日。
    11. LINE，2022/3/16。LINE NEXT全力拓展全球NFT生態圈 宣布與26家夥伴跨領域結盟，啟動NFT合作夥伴計畫。https://lurl.cc/Rr2DPc。檢索網頁資料時間:2023年7月16日。
    12. LINE，2023/6/14。LINE 全球 NFT 平台 DOSI 推出全新獎勵機制「DOSI Land」Beta 版。https://tinyurl.com/2mwfxenw。檢索網頁資料時間:2023年7月16日。
    13. Medium，2023/4/22。支付巨頭角力：PayPay在日本市場領先，樂天Pay挑戰不易。https://tinyurl.com/26b2kza7。檢索網頁資料時間:2023年7月23日。
    14. MONEY101，2023/6/28。三大純網銀選哪家？樂天/LINE Bank/將來銀行開戶存款金、重點優惠大比拚。https://tinyurl.com/2jo4tmmz。檢索網頁資料時間:2023年7月16日。
    15. Open book，2020/6/8。日本IP跨域經營術5》Cool Japan：用文化力擴張海外影響力。https://www.openbook.org.tw/article/p-63555。檢索網頁資料時間:2023年7月23日。
    16. Owl News，2020/8/11。LINE 自家代幣 LINK（LN）正式上架日本交易所 BITMAX。https://news.owlting.com/articles/253。檢索網頁資料時間:2023年7月16日。
    17. Panews，2022/11/12。FTX集團申請破產：安然案律師緊急接任CEO，附134家子公司名單。https://lurl.cc/e7ehRC。檢索網頁資料時間:2023年7月13日。
    18. PWC，2016/3/16。模糊的邊界：金融科技如何重塑金融產業-2016資誠全球金融科技調查報告。https://tinyurl.com/2fdg3zsd。檢索網頁資料時間:2023年7月18日。
    19. STPI，2016/3/17。PWC全球金融科技調查報告：金融科技業將重塑金融產業生態。https://tinyurl.com/2qxagcoz。檢索網頁資料時間:2023年7月18日。
    20. Tech Orange，2022/7/23。摔一跤、慘十年！日本經濟如何從失落帝國躋升至全球 Top 10？。https://tinyurl.com/27l3vjlk。檢索網頁資料時間:2023年8月13日。
    21. TVBS新聞網，2022/08/28。日本英文能力慘輸韓國、台灣！日媒分析：教育方式錯誤。https://news.tvbs.com.tw/world/1890067。檢索網頁資料時間:2023年8月13日。
    22. Yahoo財經，2021/11/8。NFT全球爆熱您一定要知什麼是CryptoPunks!。https://tinyurl.com/2kr5d5w4。檢索網頁資料時間:2023年7月18日。
    23. Yahoo新聞，2017/12/1。釜山推大型計畫吸引國際資金進駐。https://tinyurl.com/2bd2zejd。檢索網頁資料時間:2023年8月16日。
    24. Yahoo新聞，2021/12/3。韓國政府力挺元宇宙：打造元宇宙城市，祭出五年規劃。https://tinyurl.com/22lgfotf。檢索網頁資料時間:2023年8月16日。
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    28. 工商時報，2018/10/12。Threads飆人氣五天用戶破億。https://tinyurl.com/2johqvyk。檢索網頁資料時間:2023年7月20日。
    29. 工商時報，2022/10/14。獨家專訪〉《元宇宙》作者馬修．柏爾：手機，才是元宇宙兆元商機主戰場。https://tinyurl.com/2oo6apju。檢索網頁資料時間:2023年7月18日。
    30. 工商時報，2023/2/27。台灣監理沙盒 金融科技創新的推手或路障?。https://tinyurl.com/2yj2xntg。檢索網頁資料時間:2023年7月23日。
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    37. 亞洲週刊，2022/10/10。爭奪密幣監管大權　美兩大監管部門互鬥。https://tinyurl.com/2gwvr46m。檢索網頁資料時間:2023年7月20日。
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    39. 科技新報，2021/9/12。玩家月入近5萬！區塊鏈遊戲《Axie Infinity》打敗王者榮耀，成全球最吸金網遊, https://tinyurl.com/yeh5p92a。檢索網頁資料時間：2023年7月18日。
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    43. 財經，2023/7/15。山谷志村Yamakoshi：那個發行錦鯉NFT的災後重建山村怎麼樣了？。https://0xcj.com/20230715434993.html。檢索網頁資料時間：2023年7月23日。
    44. 動區，2020/3/3。LINE 的新加坡交易所 BITBOX 正式關閉。旗下新交易所 BITFRONT 在美上線！https://tinyurl.com/2jr3zynf。檢索網頁資料時間：2023年7月16日。
    45. 動區，2022/03/26。為什麼 STEPN 能帶起 Web3 產品熱度？一文分析其經濟模型、產品設計。https://tinyurl.com/25lgbhlv。檢索網頁資料時間：2023年7月18日。
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    47. 動區，2022/11/23。FTX 破產官方認證台灣為「第五大重災區」，僅次英國、新加坡、韓國…；https://tinyurl.com/2dz8y549。檢索網頁資料時間：2023 年7月13 日。
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    49. 區塊客，2018/2/19。瑞士金融監管機構頒布「非常合理」的ICO 指導⽅方針。https://tinyurl.com/2oqvb68w。檢索網頁資料時間：2023年7月18日。
    50. 區塊客，2023/3/30。USDC 資金外流上百億美元！Tether「市占霸主」地位更更強大。https://tinyurl.com/2khop28a。檢索網頁資料時間：2023年年7月18日。
    51. 區塊勢，2022/2/24。元宇宙第一家銀行：摩根大通在 Decentraland 開設貴賓室的意義。https://tinyurl.com/2hue2qls。檢索網頁資料時間：2023年7月19日。
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    Description: 碩士
    國立政治大學
    企業管理研究所(MBA學位學程)
    105363055
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0105363055
    Data Type: thesis
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