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    Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/145791


    Title: 論傷害保險之比例理賠— 以中國大陸、日本及德國模式為借鏡
    Study on Proportional Claims in Personal Accident Insurance: Lessons from Chinese, Japanese and Germany Models
    Authors: 林暐家
    Lin, Wei-Chia
    Contributors: 林建智
    Lin, Jan-Juy
    林暐家
    Lin, Wei-Chia
    Keywords: 傷害保險
    意外傷害事故
    因果關係
    舉證責任
    比例理賠
    Date: 2023
    Issue Date: 2023-07-06 16:32:24 (UTC+8)
    Abstract: 近年國人之風險意識抬頭，購買保險商品之風氣日漸盛行，傷害保險對於外來突發事故所造成之失能或死亡能夠真正落實保障，屬於保障型之商品，因此許多人選擇傷害保險作為分散風險之工具，也因此保險契約所生之爭議層出不窮，其中傷害保險由於保險事故類型相當複雜，且又時常伴隨被保險人自身身體狀況與疾病等因素，因此容易產生是否應給付保險金之爭議，而該爭議於我國學說及實務上亦爭論不休。因此本研究首先以傷害保險之概述為開頭，針對傷害保險之意義、沿革、要件進行說明與討論，文中則介紹目前我國傷害保險中因果關係判斷之學說見解，以及我國實務上運用各項學說之狀況，並點出因果關係判斷之困難，再者，則介紹傷害保險中舉證責任於實務及學說上之爭議，並提出本文之見解，再提出舉證責任分配之困難。

    而經過上述本文研究所探討保險原因競合之爭議問題，參酌中國大陸、日本、德國於面對相同問題時，如何透過司法解釋、保險契約之約定及法律規定引進「比例理賠」之方式，並觀察該項措施於實務上運用之狀況，最後分析各國措施之完善程度，而於利弊分析後綜合各國立法例以及本文見解後提出四項修正建議：增加保險契約約款、設置客觀中立鑑定機構、明文舉證責任之分配、類型化量表之提出，希冀能夠改變我國現今傷害保險「全有全無」之理賠模式，引進「比例理賠」之理賠模式。
    Reference: 壹、專書
    一、中文部分：
    1. 王澤鑑，侵權行為法，2009年7月。
    2. 安田火災海上保險股份有限公司，日本傷害保險處理實務，1991年8月。
    3. 江朝國，保險法基礎理論，四版，2000年9月。
    4. 江朝國，保險法基礎理論，修訂五版，2009年4月。
    5. 江朝國，保險法逐條釋義-第四卷人身保險，2015年9月。
    6. 汪信君、廖世昌，保險法理論與實務，修訂三版，2015年10月。
    7. 林建智，風險管理與保險學系碩士班-保險法講義，2021年2月，取自：http://doi.org/10.6992/RMI.IA00001。
    8. 姜世明，新民事證據法論，修訂三版，2009年11月。
    9. 施文森，傷害保險：示範條款及判決例之研析，初版，1992年。
    10. 葉啟洲，保險法，第七版，2021年3月。
    11. 劉宗榮，保險法：保險契約暨保險業法，修訂五版，2021年1月。
    二、日文部分
    1. 吉澤卓哉『傷害保険の約款構造-原因事故の捉え方と2種類の偶然性を中心に』株式會社法律文化社（2020年3月）。

    貳、專書論文
    1. 陳俊仁，論重大過失所致意外傷害之保險金給付責任——我國傷害保險權利要件與舉證責任之再檢視，保險法學之前瞻—林勳發教授六秩華誕祝壽論文集，頁45-68，2011年8月。

    參、期刊論文
    一、中文部分
    1. 王正偉，傷害保險意外事故意義之探討，國立政治大學學報，第76期，頁283-302，1998年5月。
    2. 江朝國，不包括佔優勢原則，月旦法學教室，第89期，頁26-27，2010年3月。
    3. 江朝國，保險法最新修正評釋（上），月旦法學雜誌，頁89-110，2002年8月。
    4. 江朝國，論傷害保險契約除外不保之故意，台灣法學雜誌，第194期，頁99-104，2012年2月。
    5. 李冠儀，傷害保險中意外傷害事故之舉證責任，月旦法學雜誌，第316期，頁155-170，2021年9月。
    6. 李志峰，公平合理原則於金融消費評議制度所扮演之角色──以澳洲金融評議制度為核心，東吳法律學報，第28卷1期，頁55-86，2016年7月。
    7. 汪信君，「意外傷害」之定義與外來突發事故－－最高法院一百年台上字第八八號民事判決，裁判時報，第9期，頁59-68，2011年6月。
    8. 汪信君，酒醉駕車、免責事由與因果關係──簡評最高法院九十八年台上字第二三四一號民事判決，裁判時報，第2期，頁101-107，2010年4月。
    9. 卓俊雄，多重原因競合下之傷害險因果關係認定──兼評臺灣高等法院105年度保險上易字第11號判決，月旦醫事法報告，第28期，頁17-25，2019年2月。
    10. 卓俊雄，法與情兼顧－評臺灣臺北地方法院109年度保險字第15號民事判決，月旦裁判時報，第120期，頁48-55，2022年6月。
    11. 卓俊雄，重鬱症自傷行為傷害保險賠不賠？月旦醫事法報告，第46期，頁87-90，2020年8月。
    12. 卓俊雄，捐肝救父傷害保險賠不賠？月旦法學教室，第231期，頁30-32，2022年1月。
    13. 林建智，論合理期待原則，保險專刊，第33期，頁157-166，1993年9月。
    14. 林建智、葉力旗，論傷害保險之保單條款解釋及舉證責任─兼評最高法院102年度台上字第578號判決，風險管理學報，第21卷第1期，頁43-68，2019年6月。
    15. 武亦文，保險法因果關係判定的規則體系，法學研究，第39期，頁129-145，2017年。
    16. 姜世明，意外保險事件中「意外」要件之舉證責任分配－－評台灣高等法院八十八年度保險上字第四三號民事判決，月旦法學雜誌，第147期，頁259-273，2007年8月
    17. 姜世明，證明度之研究，政大法學法學評論，第98期，頁307-402，2007年4月。
    18. 張冠群，方法意外？結果意外？重驗傷害保險中「意外」之「偶發性」認定標準－－評台灣高等法院高雄分院98年度保險上字第6號判決，法令月刊，第61卷第8期，頁36-59，2010年8月。
    19. 張冠群、蔣念祖，意外事故因果關係之認定──評臺灣高等法院106年度保險上字第15號民事判決，裁判時報，第92期，頁50-63，2020年2月。
    20. 張冠群、汪信君，金融消費者保護法第二十條「公平合理原則」於保險爭議案件之適用，全國律師，第19卷第8期，頁18-44，第19卷第8期。
    21. 許政賢，舉證責任實務發展之概觀-以舉證責任減輕之典型案例為中心，月旦法學雜誌，第298期，頁21-31，2020年3月。
    22. 郭姿君，故意致使傷害保險事故發生之舉證責任，月旦法學教室，第193期，頁115-117，2018年12月。
    23. 陳俊仁，意外原因與意外結果之思辨-傷害保險權利要件之商榷與兼評最高法院九十八年度台上字第2096號民事判決，月旦法學雜誌，第185期，頁239-256，2010年10月。
    24. 陳俊元，併發症、保險理賠與合理期待原則，靜宜法學，第7期，頁125-143，2018年12月。
    25. 曾允君，論保險法上除外事故與損失間因果關係之認定──以臺灣高等法院104年度保險上字第23號民事判決為導引，月旦裁判時報，第91期，頁79-89，2020年1月
    26. 曾品傑，契約自由——最高法院一一一年度台上字第二○八三號，裁判解讀：民事法，2023卷4期，頁1-3，2023年4月。
    27. 曾品傑，傷害保險事故——最高法院102年度台上字第1869號判決，裁判解讀：民事法，2014卷4期，頁1-2，2014年4月。
    28. 黃麗容，傷害保險與健康保險區別之探討──以因果關係之判斷為中心，萬國法律，第169期，頁90-99，2010年2月。
    29. 葉啟洲，除外危險、因果關係與舉證責任，月旦法學教室，第87期，頁24-25，2010年1月。
    30. 葉啟洲，傷害保險、精神疾病與主力近因原則／最高院九八台上二四二五，台灣法學雜誌，第159期，頁153-160，2010年9月。
    31. 廖世仁、林嘉祥，傷害保險理賠糾紛之探討─以交通事故理賠糾紛為例，保險經營與制度，第6卷第1期，頁137-162，2007年3月。
    32. 趙修稚，保險法上因果關係：兼論最高法院意外傷害保險判決，人文應用科學，第12期，頁1-11，2018年12月。
    33. 趙修稚，保險法第131條意外傷害致死之法律要件──以遊戲式性愛（SM）致死之理賠為例，真理法學論叢，第22期，頁35-60，2019年3月。
    34. 劉振鯤，保險法的因果關係，商業法律與財金期刊，第3卷1期，頁63-91，2020年12月。
    35. 蕭美華、劉政明，消費者購買產險業傷害保險消費意願之研究，核保學報，第20期，頁203-244，2012年3月。
    36. 賴煥升，保單承保模式與保險事故舉證責任關係之探討，財產法暨經濟法，第65期，頁147-181，2021年9月。
    37. 聶勇，保險法司法解釋（三）在醫療保險中的應用研究，中國醫療保險，2016年第2期，頁64-66，2016年。

    二、日文部分
    1. 日野 一成「傷害保険における限定支払条項に対する一考察―後縦靭帯骨化症に関する判例を参考として―」森下財団紀要第5号4-17頁（2020）。
    2. 遠山聡「傷害保険契約における「外来の」事故該当性の判断基準」保険学雑誌2009卷606號211-230頁（2009）。

    參、學位論文
    1. 林根億，金融消費者保護法第二十條「公平合理原則」之研究，國立中正大學法律學系碩士論文，2018年7月。

    肆、網路資料
    一、中文部分
    1. 中華民國人壽保險商業同業公會，傷害保險單示範條款，附表：失能程度與保險金給付表，https://law.lia-roc.org.tw/Law/GetFile/0000273428（最後瀏覽日：2023/04/15）。
    2. 行政院衛生福利部統計處，110年國人死因統計結果，https://www.mohw.gov.tw/cp-16-70314-1.html（最後瀏覽日：2023/03/03）
    3. 臺北市交通裁決所，市府常見問答，https://www.judge.gov.taipei/News_Content.aspx?n=67AA8D0FAADB44B9&sms=87415A8B9CE81B16&s=2EFBF0D23BA2B441（最後瀏覽日：2023/03/23）
    4. 衛生福利部，常見的精神疾病及如何協助他們，https://www.mohw.gov.tw/dl-1750-d5723dda-3568-4e11-b364-a7212527656b.html（最後瀏覽日：2023/04/17）。
    5. 衛生福利部國民健康署，腦血管疾病，https://www.hpa.gov.tw/Pages/List.aspx?nodeid=213（最後瀏覽日：2023/04/17）。
    6. 衛生福利部國民健康署，慢性呼吸道疾病（氣喘、慢性阻塞肺疾病），https://www.hpa.gov.tw/Pages/List.aspx?nodeid=215，（最後瀏覽日：2023/04/17）。
    7. 衛生福利部國民健康署，認識冠心病，https://www.hpa.gov.tw/Pages/Detail.aspx?nodeid=632&pid=1188（最後瀏覽日：2023/04/17）。
    8. 衛生福利部國民健康署，糖尿病，https://www.hpa.gov.tw/Pages/List.aspx?nodeid=359（最後瀏覽日：2023/04/17）。
    9. 戴世瑛，解析大陸最高人民法院的司法解釋（下），台灣法律網，2009年2月13日，https://www.lawtw.com/archives/376661（最後瀏覽日期：2023/03/03）。

    二、德文部分
    1. Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft, Allgemeine Unfallversicherungsbedingungen (2020/1/12), https://www.gdv.de/resource/blob/6252/a0b6aef8832c8ed756a3b26865728d59/01-allgemeine-unfallversicherungsbedingungen-aub-2014--data.pdf, last visited:2023/02/26.
    2. Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft, Über uns(2022/09/13), https://www.gdv.de/gdv/der-gdv, last visited:2023/02/26.
    3. Deutscher Bundestag, Gesetzentwurf der Bundesregierung: Entwurf eines Gesetzes zur Reform des Versicherungsvertragsrechts Drucksache 16/3945(2006/12/20), https://dserver.bundestag.de/btd/16/039/1603945.pdf, last visited：2023/05/02.
    Description: 碩士
    國立政治大學
    風險管理與保險學系
    109358017
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0109358017
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[風險管理與保險學系] 學位論文

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