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    Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/141673


    Title: 專利授信之研究－以銀行法相關規範為中心
    A study on Loans Extended for Acquisition of Patent Right －Focus on Banking Act and the Related regulations
    Authors: 黃士民
    HUANG, SHIH-MING
    Contributors: 熊誦梅
    沈宗倫
    黃士民
    HUANG, SHIH-MING
    Keywords: 專利授信
    夾層融資
    產金分離
    Date: 2022
    Issue Date: 2022-09-02 15:12:06 (UTC+8)
    Abstract: 經濟法律引領國家經濟發展，當我國經濟從資本密集及技術密集邁入創新密集及知識密集的階段，無形資產成為企業的核心價值，經濟部為確保台灣前
    瞻技術領先地位。近幾年密集修正「產業創新條例」，民國(下同)106年11月「產業創新條例」當次修法，於第四章無形資產流通及運用第13條第1至3項明訂由中央主管機關健全無形資產評價之管理措施與相關輔導資源之建立以及落實評價基準、建立及管理評價資料庫、培訓評價人員、建立評價人員與機構之登錄及管理機制、推動無形資產投融資、證券化交易、保險、完工保證及其他事項。同法第13條第5項規定有關無形資產投融資、證券化交易等推動事項應由經濟部會商金融主管機關辦理。
    緊接著在108年由工研院推薦、銀行授信、信保基金保證三方合作平台建立開辦專利授信，兩年多來已累積專利授信的成功案例，惟目前多數以收益法鑑價，有鑑價成本甚高以及銀行核給授信額度遠低於專利鑑價價值的缺點。本文提出建議，前者建議建立交易平台、評價資料庫，由於專利是流動性不佳的資產，經濟部應盡早會商金融主管機關建立資料庫，提供足量的價格資訊，收窄實際價值與市場價值的資訊落差，讓銀行能夠取得或類比價格資訊，降低鑑價成本。後者從銀行授信評估五項審核原則，找出銀行無法核給較高額度的主要原因為顧慮企業還款來源不足以及銀行授信審核人員對企業授信展望也不熟悉，若銀行可同時具備評估授信與投資的能力，先授信給予授信額度，授信期間屆至，企業可選擇是否讓銀行以債作股轉成投資，以投資股款作為還款來源，即以夾層融資作為專利授信之方式作為解方。
    此外，我國銀行法對於銀行投資非金融產業有諸多的限制，即有關產金分離的限制，主要規定於銀行法第74條第2項及其他相關法規範，銀行為配合政府經濟發展計畫，經主管機關核准者，得投資非金融產業，但不得參與該相關事業之經營，且有總額及對每一事業投資金額之限制，銀行對企業投融資無法一併同時考量，尚無法以夾層融資作為專利授信的方式，是否開放有值得探究之必要。
    本文嘗試從美國法對銀行投資非金融產業的歷史成因及立法演進，探討是不是仍然維持無差別的限制，或者基於促進產業創新，改善產業環境，提升產業競爭力，建議選擇性對中小或新創企業開放以夾層融資作為專利授信的方式，讓以研發為本位的中小或新創企業先期投入資金在取得技術專利後，能夠再從銀行取得資金，讓技術與資金能夠鏈結，此一選擇性開放政策亦屬配合政府經濟發展計畫扶植中小或新創企業的創舉，使金融法與經濟法能攜手比肩並進。
    Reference: 一、 中文部分
    (1) 專書
    1. Stephen Johnson，《數位時代的智慧財產權指南》，2020 年6 月。
    2. 久慈直登，《專利戰略》，2020 年 10 月。
    3. 王志誠，《現代金融法》，2017 年 10 月。
    4. 王文宇、林仁光、林繼恆、林國全、詹庭禎、王志誠、汪信君、黃銘傑、李禮仲、游啟璋、廖大穎、康文彥合著，《金融法》，2019 年 3 月。
    5. 台灣金融研訓院，《銀行授信實務》，2020 年 8 月。
    6. 沈中華、郭照榮、陳錦村、李桐豪、王濬智合著，《我國金融機構併購問題及個案探討》，2002 年 7 月。
    7. 沈君玲，《銀行授信所涉法律問題與規範之研究》，2020年 3 月。
    8. 林洲富，《專利法-案例式》，2017 年 7 月。
    9. 張登科，《強制執行法》，2020 年 9 月。
    10. 陳溢茂，《企業評價實務》，2015 年 3 月。
    11. 費暘、范建得，《解構兩岸知識產權證券化：法律實踐及其潛在挑戰》，2018 年 4 月。
    12. 臧大年、謝哲勝、吳家桐合著，《金融資產證券化理論與法制》，2005 年 5 月。
    13. 鄭冠宇，《民法物權》，2020 年 7 月。
    14. 劉尚志、李偉綺、呂柔慧，《專利評價與損害賠償》，2019年 4 月。
    15. 劉國讚，《專利侵害實務與理論》，2020 年 1 月。
    16. 謝銘洋，《智慧財產權法》，2020 年 9 月。
    17. 謝在全，《民法物權論下》，2020 年 10 月。
    (2) 期刊
    1. 王志誠，銀行業之投資規範—銀行與產業之分合，月旦法學雜誌，第 182 期，頁 223-237，2010 年。
    2. 王志誠，產金分離與金金分離之法制基礎及理念變遷，今日合庫，44 卷 11 期，頁 4-43，2018 年。
    3. 蔡鴻文、鄭百惠、支少謙，我國專利權質押融資現況與他山之石，專利師，第四十四期，頁 15-42，2021 年。
    4. 蘇瓜藤，我國無形資產評價制度(上)，月旦會計實務研究，第 9 期，頁 13-23，2018 年。
    (3) 學位論文
    1. 沈君玲，銀行授信所涉法律問題與規範之研究，國立政治大學法律研究所博士學位論文，2017 年。
    2. 周翰萱，論產金分離與我國金融機構之公司治理，國立臺灣大學法律學院法律系碩士論文，2021 年。
    3. 莊書雯，金融機構跨業經營防火牆制度之研究—以金融控股公司為中心，國立臺灣大學法律學院科際整合法律學研究所碩士學位論文，2012 年。
    4. 陳秭璇，智慧財產權之擔保與授信，國立臺灣大學法律學研究所碩士學位論文，2010 年。
    5. 費暘，論知識產權證券化的法律實踐及其挑戰：以兩岸之實踐比較為視角，國立清華大學科技法律研究所碩士學位論文，2020 年。
    6. 傅靖瑜，金融科技新創事業之募資—以夾層融資法制為中心，東吳大學法律研究所碩士學位論文，2018 年。
    7. 蔡宇迪，智慧財產權擔保—以我國質權人與出質人為中心，國立政治大學科技管理與智慧財產研究所碩士學位論文，2017 年。
    8. 蕭相國，我國金融與產業分離原則之研究，國立中正大學財經法律研究所碩士在職專班學位論文，2021 年。
    9. 謝之琪，智慧財產權證券化之研究—以專利權之涵義與專利鑑價為中心，國立成功大學法律研究所碩士學位論文，2017 年。
    10. 蘇姵蓁，智慧財產權信託之研究，國立台灣科技大學專利研究所碩士學位論文，2020 年。
    (4) 法院判決或裁定
    1. 最高法院 26 年上字第 823 號民事判例。
    2. 最高法院 50 年台上字第 539 號民事判例。
    3. 最高法院 100 年度台抗字第 522 號民事裁定。
    4. 最高法院 101 年度台抗字第 136 號民事裁定。
    (5) 行政函釋、函令
    1. 財政部
    86 年 3 月 27 日台財融字第 86606152 號函。
    90 年 10 月 19 日台財融（一）字第 0901000075 號函。
    92 年 7 月 9 日台財融（一）字第 0921000365 號函。
    93 年 6 月 30 日台財融(一)字第 0938011167 號函。
    2. 金融監督管理委員會
    103 年 12 月 29 日金管銀法字第 10310007650 號令。
    105 年 12 月 13 日金管銀控字第 10560005610 號令。
    106 年 11 月 23 日金管銀國字第 10620005910 號函。
    106 年 12 月 12 日金管銀國字第 10600226490 號函。
    106 年 12 月 25 日金管銀法字第 10610006570 號令。
    106 年 12 月 25 日金管銀法字第 10610006575 號函。
    107 年 11 月 28 日金管銀控字第 10702744481 號令。
    110 年 5 月 10 日金管銀控字第 1090274155 號函。
    3. 中央銀行
    103 年 12 月 29 日台央業字第 1030052873 號令。
    (6) 新聞報導
    工商時報(2017/6/8)，「夾層融資」出師未捷。
    https://m.ctee.com.tw/album/content/720610?category=ab438efa-d245-4a92-b786-11a2cbb976ee，最後瀏覽日 2021/12/25。
    工商時報(2020/10/7)，卜蜂買日盛金控，金管會不准。
    https://ctee.com.tw/news/finance/347770.html，最後瀏覽日：2022/01/01。
    工商時報(2020/12/7)，財部促行庫闢獲利新動能。
    https://ctee.com.tw/news/finance/382186.html，最後瀏覽日：2022/01/24。
    工商時報(2021/10/27)，學界專利技術融資正夯，吳誠文促成學界技轉廠商專利融資最高紀錄。
    https://www.chinatimes.com/realtimenews/20211027005189-260410?chdtv，最後瀏覽日：2022/02/02。
    工商時報(2021/11/24)，大到不能倒!六大銀行首度交「生前契約」。
    https://ctee.com.tw/news/finance/553628.html，最後瀏覽日：2021/12/31。
    工商時報(2021/12/5)，力晶成功轉型，黃崇仁率力積電 6 日掛牌上市。
    https://ctee.com.tw/news/stocks/559991.html，最後瀏覽日：2021/12/25。
    工商時報(2022/4/18)，工研院院長劉文雄：工研院要做台灣產業後盾。
    https://www.chinatimes.com/newspapers/20220418000080-260202?chdtv，最後瀏覽日：2022/07/09。
    自由財經(2016/6/1)，金管會推「夾層融資」助創新產業。
    https://ec.ltn.com.tw/article/paper/995689，最後瀏覽日 2021/12/25。
    信傳媒(2019/8/28)，首開先例！專利權終於可以融資了 三家新創公司借到 2500 萬。
    https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/17233，最後瀏覽日：2021/12/25。
    風傳媒(2016/5/30)，掏空力霸，連累中華商銀倒閉，王又曾債留台灣滯美逍遙。
    https://www.storm.mg/article/124065，最後瀏覽日 2022/01/01。
    經濟日報(2021/4/13)，央行收游資，定存單餘額創高。
    https://money.udn.com/money/story/5613/5383682，最後瀏覽日：2021/07/30。
    經濟日報(2021/5/12)，金控旗下創投將納金檢。
    https://money.udn.com/money/story/5613/5450604，最後瀏覽日：2021/10/20。
    蘋果日報(2019/8/27)，創意專利變資金 3 家新創公司首獲無形資產融資。
    https://tw.appledaily.com/property/20190827/Z6S6LSKUIBPETR3G7FQKU6EVZE/，最後瀏覽日：2022/01/10。
    (7) 網站資料
    TIPS 台灣智慧財產管理制度網站。
    https://www.tips.org.tw/body.asp?sno=BCEE&parentSno=BJCC，最後瀏覽日：2022/04/01。
    工研院網站新聞中心，工研院攜手信保基金與全臺 26 家金融行庫寫創舉，科技與資金雙管齊下，助攻企業搶占先機。
    https://www.itri.org.tw/ListStyle.aspx?DisplayStyle=01_content&SiteID=1&MmmID=1036276263153520257&MGID=109072713191907005，最後瀏覽日：2022/02/02。
    工業技術研究院網站，工研院簡介。
    https://www.itri.org.tw/ListStyle.aspx?DisplayStyle=05&SiteID=1&MmmID=1036233406503070534，最後瀏覽日：2022/01/15。
    中央銀行新聞稿 111 年 1 月 22 日發布（111）新聞發布第 014 號。
    https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-302-145342-cd8ec-1.html，最後瀏覽日：2022/01/24。
    中央銀行，從法定用途資金規範，說明銀行對流動資產之需求。
    https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-302-84980-4A34D-1.html，最後瀏覽日：2022/1/30。
    金管會銀行局網頁，淺介我國不動產證券化。
    https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=176&parentpath=0,5,67&mcustomize=cyclopedia_view.jsp&dataserno=382，最後瀏覽日：2021/10/22。
    信保基金網頁，信保創設背景。
    https://www.smeg.org.tw/basic/?node=10020，最後瀏覽日：2021/05/30。
    財政部網頁，「公股攜手，百億創投」投資方案。
    https://www.mof.gov.tw/covid19/singlehtml/fa73d6c3f7154050a27f8a23b3d80568?cntId=81a96c960ec54d7e8dc637d95333c142，最後瀏覽日：2021/7/20。
    維基百科，永續發展目標（英語：Sustainable Development Goals，簡稱 SDGs）。
    https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%8F%AF%E6%8C%81%E7%BB%AD%E5%8F%91%E5%B1%95%E7%9B%AE%E6%A0%87，最後瀏覽日：2022/01/10。
    維基百科，《巴黎協定》（Paris Agreement）。
    https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%B7%B4%E9%BB%8E%E5%8D%94%E5%AE%9A，最後瀏覽日：2022/01/10。
    維基百科，系統性風險（Systematic Risk）。
    https://zh.wikipedia.org/wiki/%E7%B3%BB%E7%B5%B1%E6%80%A7%E9%A2%A8%E9%9A%AA，最後瀏覽日，2021/12/31。
    維基百科，房利美（Fannie Mae）及房地美（Freddie Mac）。
    https://zh.wikipedia.org/wiki/%E6%88%BF%E5%88%A9%E7%BE%8E，最後瀏覽日：2021/12/31。
    維基百科，巴塞爾銀行監理委員會（Basel Committee on Banking Supervision (BCBS)）。
    https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%B7%B4%E5%A1%9E%E7%88%BE%E9%8A%80%E8%A1%8C%E7%9B%A3%E7%90%86%E5%A7%94%E5%93%A1%E6%9C%83，最後瀏覽日：2021/10/30。
    經濟部工業局產業資訊網，聯合國全球盟約(The United Nations Global Compact, UNGC)。
    https://proj.ftis.org.tw/isdn/Article/ArticleView/42?mid=111&page=1&groupid=28&subgroup=41，最後瀏覽日：2022/01/10。
    二、 外文部分
    (1) 官方網站資料
    FEDERAL RESERVE，glass-steagall-act。
    https://www.federalreservehistory.org/essays/glass-steagall-act，最後瀏覽日，2021/12/31。
    FEDERAL RESERVE，bank-holding-company-act。
    https://www.federalreservehistory.org/essays/bank-holding-company-act of-1956，最後瀏覽日，2021/12/31。
    FEDERAL RESERVE，gramm-leach-bliley-act。
    https://www.federalreservehistory.org/essays/gramm-leach-bliley-act，最後瀏覽日，2021/12/31。
    FEDERAL RESERVE，resolution-plans。
    https://www.federalreserve.gov/supervisionreg/resolution-plans.htm，最後瀏覽日，2021/12/31。
    United States Department of the Treasury，about-fsoc。
    https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-markets-financial institutions-and-fiscal-service/fsoc/about-fsoc，最後瀏覽日，2021/12/31。
    (2) 網站資料
    ROBERT GOLDSCHEIDER，THE CLASSIC 25% RULE AND THE ART OF INTELLECTUAL PROPERTY LICENSING，DUKE LAa & TECHNOLOGY REVIEa 2011 No. 006。
    https://scholarship.law.duke.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1220&context=dltr，最後瀏覽日 2021/04/19。
    Description: 碩士
    國立政治大學
    法學院碩士在職專班
    107961023
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0107961023
    Data Type: thesis
    DOI: 10.6814/NCCU202201305
    Appears in Collections:[法學院碩士在職專班] 學位論文

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