政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/139995
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    Title: 從資本適足率論銀行風險監理兼論其業務經營
    A Study on the Capital Adequacy Ratio — Focus on the Risk Management of Banks and their Businesses
    Authors: 郭逸婷
    Kuo, Yi-Ting
    Contributors: 劉連煜
    Liu, Len-Yu
    郭逸婷
    Kuo, Yi-Ting
    Keywords: 風險管理
    自有資本
    巴塞爾資本協定
    資本適足率
    金融集團
    Risk management
    Own funds
    Basel Capital Accord
    Capital adequacy ratio
    Financial conglomerate
    Date: 2022
    Issue Date: 2022-05-02 15:03:29 (UTC+8)
    Abstract: 銀行因為在公司治理上的特殊性與其擔任資金中介的角色，故在經濟金融體系上具有舉足輕重的地位，因此若銀行經營不善，將衝擊整體金融市場之穩定。為了防止銀行的經營風險，銀行須以其自有資本做為緩衝機制，因此各國監理機關將注意力放在銀行自有資本之充實，以茲承擔風險性資產而產生資本適足率該量化監理。
    我國配合BCBS公布的Basel I至Basel IV修正我國銀行相關監理法規，目前我國的法定最低資本要求分別為：普通股權益比率不得低於7%、第一類資本比率不得低於8.5%、資本適足率不得低於10.5%。且我國設定之資本適足率標準乃本研究中最高，其原因係我國已將BaselIII之留存緩衝資本所規定之2.5%，計入最低資本要求。此乃便於計算的立法模式。
    另外，隨著金融科技的發展，為滿足客戶一站式消費需求，各國銀行以跨業經營的方式擴展其業務範圍。然而，金融機構跨業經營下產生的金融集團有其特有風險，其中就防止資本重複計算上，金融集團聯合論壇、美國與歐盟的方法與我國金融控股公司法有些許不同。在透過合併報表已可處理原先設計出金融集團資本適足率以防止資本的雙重與多重利用之狀況下，本文建議應如同美國針對銀行業的監理，對於各種金融控股公司以合併報表計算該行業的集團合併資本適足率。
    最後，我國銀行業者把符合資本適足率的重心放在提高其自有資本而非降低風險性資產，因此在大銀行現金增資較小型銀行容易的情況下，似可見未來我國銀行業大者恆大、小者合併的趨勢。再加上金管會對銀行業高度管制的監理，逐漸造成金融活動往監理較少的非銀行移動，乃我國主管機關需要關注的議題。
    Due to the unique features of corporate governance and the role of financial intermediary, banks play an important role in a economic and financial system. Therefore, if banks go bankrupt, the stability of a financial market will be affected. In order to prevent banks from operating risks, banks need to use their own funds as a buffer. As the result, supervisors focus on increasing own funds of banks, and let banks bear their own risk-weighted assets with capital adequacy ratio.
    We amended our banking act with Basel I to Basel IV, and our capital adequacy standards are Common Equity Tier 1 must be at least 4.5% of risk-weighted assets; Tier 1 Capital must be at least 6.0% of risk-weighted assets, and Total Capital must be at least 8.0% of risk-weighted assets. What’s more, our current capital adequacy standards are the highest in this study because we put a capital conservation buffer of 2.5% in our capital adequacy standards in order to easily calculate.
    In addition, with the development of financial technology, banks expand their businesses by financial comprehensive operation to give one-stop services. However, it makes financial conglomerates which are composed of financial institutions have their own unique risks. Especially on double or multiple gearing, the methods of our Financial Holding Company Act are different from the ways of The Joint Forum on Financial Conglomerates, U.S. and the EU. This article suggests that the function of capital adequacy ratio of financial conglomerates is to prevent double or multiple gearing, which can be replaced by the consolidated financial statement.
    Finally, the focus to maintain capital adequacy ratio of our banks is on increasing their own funds rather than reducing risk-weighted assets. Therefore, as it is easier for large banks to raise capital than small banks, it seems to be a trend for banks to merge. In addition, the highly regulating supervision on banks caused financial activities moving to non-banks, which is an issue needed to concern.
    Reference: 中文資料
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    二、學位論文
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    3.葉俐妤，金融控股公司資本適足性規範之探討，國立台灣大學財務金融學研究所碩士論文，2003年。
    4.蘇慧玲，巴塞爾資本協定Ⅲ實施對銀行業衝擊及其因應之道，國立臺灣師範大學高階經理人企業管理碩士在職專班，2014年。

    三、期刊
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    5.王志誠，金融控股公司之經營規範與監理機制，政大法學評論，第64期，2000年12月，頁153-185。
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    四、研究計畫與政府報告
    1.王文宇、余雪明，銀行跨業經營法制之研究，行政院經濟建設委員會委託專案研究報告，2000年11月。
    2.王朝永，美國紐約聯邦準備銀行「監理」課程出國報告，中央銀行，2018年8月8日。
    3.沈中華、侍安宇、吳孟紋、陳庭萱、彭勝本，BASELIII新風險管理概念與對我國銀行業未來可能衝擊，台灣金融研訓院103年自提研究計畫結案報告，2014年11月。
    4.李佩真，參加東南亞中央銀行研訓中心「BaselIII資本與流動性架構」區域研討會心得報告，中央銀行，2013年10月29日。
    5.李典運，美國紐約聯邦準備銀行「Supervision」訓練課程出國報告，中央銀行，2017年8月10日。
    6.李健青，赴洛杉磯分行實習，台灣土地銀行，2004年11月16日
    7.林主恩，Basel III資本及流動性規範之強化措施，中央銀行，2016年2月25日。
    8.林男錡，參加「巴塞爾協定三：執行全球新規範架構」訓練課程報告，中央銀行，2017年3月2日。
    9.林品妤，美國銀行及監理機關因應新巴塞爾資本協定之研究，中央銀行金融業務檢查處出國研究報告，2005年1月。
    10.易重威，參加美國紐約聯邦準備銀行「Supervision」課程出國報告，中央銀行，2018年12月12日。
    11.洪皓仁，聯合貸款業務之研究，合作金庫銀行，2002年9月30日。
    12.洪菁吟，美國紐約聯邦準備銀行監理課程出國報告，中央銀行，2018年1月15日。
    13.高士傑、劉正芳、王梅馨，參加2021年9月東南亞中央銀行「問題銀行之干預及退場處理視訊研討會」摘要報告，中央存款保險股份有限公司，2021年12月16日。
    14.陳佳妙、楊淑雯，金融危機與中央銀行（參加法國中央銀行研討會報告），中央銀行，2012年3月15日。
    15.郭恬吟、陳倩如，全球金融危機以來，國際間金融管制改革的發展、影響與展望，中央銀行，2017年2月8日。
    16.楊岳平，美系金融控股與歐系綜合銀行的制度比較—對我國監理之建議，財團法人台北外匯市場發展基金會研究計畫期末報告，2021年8月。
    17.楊雅雯、邱子慈，參加東南亞國家中央銀行研訓中心（SEACENCentre）舉辦之「巴塞爾資本協定Ⅲ含第二支柱監理審查（Pillar 2）落實之新發展」視訊課程出國報告，金融監督管理委員會，2022年1月10日。
    18.趙宗毅，美國金融監理機關及金融機構因應新巴塞爾資本協定之風險管理制度及資本管理策略之研究，中央存款保險公司，2006年2月6日。
    19.蕭翠玲，參加東南亞國家中央銀行（SEACEN）研訓中心「第21屆亞太經濟體監理主管會議」及「第32屆SEACEN監理主管會議」報告，中央銀行，2019年8月26日。
    20.魏怡萱、邱傳軒，運用總體審慎政策促進金融穩定—參加東南亞國家中央銀行SEACEN研訓中心、法國中央銀行（Banque de France）暨印尼央行聯合舉辦訓練課程，中央銀行，2018年10月23日。

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    日文資料
    相沢幸悦，金融持株会社で業界はこう変わる，日本実業出版社，1997年10月。
    Description: 碩士
    國立政治大學
    法律學系
    108651023
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0108651023
    Data Type: thesis
    DOI: 10.6814/NCCU202200407
    Appears in Collections:[Department of Law] Theses

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