政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/136415
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    题名: 銀行於防制洗錢與打擊資恐之實務分析
    The pratical analysis on Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism of banking industry
    作者: 王淑芳
    Wang, Shu-Fang
    贡献者: 張士傑
    王淑芳
    Wang, Shu-Fang
    关键词: 防制洗錢及打擊資恐
    金融機構
    銀行業
    亞太防制洗錢組織
    法令遵循
    日期: 2021
    上传时间: 2021-08-04 15:02:35 (UTC+8)
    摘要: 2016年兆豐銀行紐約分行因防制洗錢法令遵循未能有效執行，違反銀行保密法及反洗錢法，遭美國紐約州金融服務署(DFS)重罰1.8億美元，這項我國史上最高裁罰令各界震驚，防制洗錢法令遵循議題頓時成為眾所矚目的焦點，國人開始重視洗錢議題，金管會祭出許多監理措施，金融業也紛紛採取各種強化措施，另為因應亞太防制洗錢組織(APG) 2018年11月率團來台進行第三輪評鑑，我國政府開始全面檢視現有法規，大幅修正洗錢防制法。各金融業為符合法規要求，陸續翻修本身內部之內部控制、法律遵循及新訂洗錢防制相關規範，避免因牴觸新法而遭到裁罰。洗錢防制是不能間斷的持續性工作，金融業為高度監理的行業，如何強化洗錢防制機制，落實法令遵循，成為金融業最重要的課題。由於銀行為犯罪者慣用且喜好之洗錢管道，銀行已被視為洗錢防制的第一線。
    近2年來，國內銀行因洗錢防制及打擊資恐缺失，遭金管會裁罰案件層出不窮，顯示有些銀行內部控制、法令遵循及防制洗錢相關規範仍有不盡完善之處，反洗錢作業之流程亦有諸多缺失。我國銀行業必須重塑對於法令遵循和防制洗錢的正確觀念，由各種金融交易的環節、流程來辨識出需要進行法令遵循或是防制洗錢的重要控制點，採取適當可行的管制程序與策略，減少違反法規甚至遭到裁罰。金融科技快速演進，犯罪者能利用的洗錢管道越來越多，其犯罪手法不斷翻新，銀行面臨嚴峻的挑戰。本論文以本國銀行業者之角度探討防制洗錢及打擊資恐之實務運作，以及如何強化與落實，避免缺失重複發生。銀行除持續建立遵法文化的紮根，融入企業文化外，對於防制洗錢及打擊資恐機制的強化與落實更顯重要，在金融科技蓬勃發展的今日與未來，更要善用新興科技人工智慧自動化流程與系統的輔助，使防制洗錢及打擊資恐機制的功能更具效率與提升。
    Due to ineffective compliance with anti-money laundering law and violation of the Bank Secrecy Act, Mega International Bank had been fined 180 million dollars by DFS in 2016. This highest penalty in our country`s history has shocked many sectors, and brought AML compliance to all society`s focus. People started to value AML issues, while FSC and all financial industry took many policies to strengthen AML compliance.
    As APG came to Taiwan for the third round of Mutual Evaluation in November 2018, our government had started to examine the current law. Then, gave a huge correction of the AML clause at that time. After the announcement of the new AML law, it attracted the attention of society. The vocation covered by the article had increased. Related industries renewed their internal control, compliance policies, and AML regulations to comply with the law, as well as to avoid punishment.
    Thanks to the cooperation by private and public departments in an almost three-year preparation process, our country had been evaluated as a "common tracking party" by APG. It`s a non-depressing result of our effort in anti-money laundering. However, AML is a continuing job that cannot be stopped. The financial industry, as a highly supervised industry, "How to strengthen AML policy and to comply with the law" is the main issue. As banks are criminal`s usual and favored platform of money-laundering, they seemed to be the first line of AML procedure.
    In the last 2 years, there were many banks fined by FSC due to their negligence in AML. It shows that the internal control, Compliance, and AML regulation of some banks are still incomplete. The AML procedure also has material weaknesses. Our country`s banking industry needs to build up correct concepts in Compliance and anti-money laundering. Identify important control points in AML compliance through all financial transaction processes, and take feasible regulating strategies to avoid violation of law and penalty.

    Since the rapid evolution of FinTech, there are more and more ways that criminals can use for money laundering. With changes in patterns of crime, banks are faced with a severe challenge. This thesis discusses the practical operation in AMLCFT by domestic banks. Furthermore, the thesis shows how to strengthen and to avoid negligence happened repetitively. In addition to build strong compliance consciousness in business culture by banks, the implement of AMLCFT mechanism is more important. As FinTech flourishing, from now on the usage of new technology and AI automatic systems can make AMLCFT function become more effective.
    參考文獻: 期刊論文
    王昱琁，我國銀行業者在國際反洗錢活動中的角色與責任，東吳大學法學院暨法律學系碩士在職專班涉外商務談判法律組碩士論文，108年。
    游啟輝，從兆豐案論洗錢防制及金融監理之改革，東吳大學法學院法律學系碩士在職專班財經法律組碩士論文，108年。
    張偉賢，銀行業防制洗錢及打擊資恐監理規範之探討，中國文化大學法學院法律學系在職專班碩士論文，108年。
    陳慧玲律師，金融機構防制洗錢的角色與功能，109年6月。
    何凱婷，打擊資助武器擴散之國際趨勢及我國執行現況-以查緝國人協助朝鮮民主主義人民共和國為例，法務部調查局洗錢防制工作年報108年度。
    韓其珍，AI在洗錢防制及打擊資恐業務上的實際運用，110年。
    朱成光，安侯企業管理股份有限公司，會計理論與實務 ─ 反洗錢暨反資恐第三輪國家評鑑後之金融犯罪監理趨勢，107年。

    研究計劃
    行政院洗錢防制辦公室，國家洗錢及資恐風險評估報告，109年1月。
    陳詠薇，洗錢防制相關課題之研究，司法官48 期學員法學研究報告。
    法務部調查局洗錢防制處電子報第3期，109年8月。
    蔡佩玲、何凱婷、趙珮涵、袁代秦、葉逸芳，參加「FATF TREIN-防制資助武器擴散訓練(TRAINING COURSE ON COUNTER-PROLIFERATION FINANCING」出國報告，行政院所屬各機關因公出國人員出國報告書，107年11月。
    陳世民，恐怖主義和大規模毀滅性武器的擴散，第二屆恐怖主義與國家安全學術研討暨實務座談會論文集，95年。
    打擊資助武器擴散指引-執行聯合國安全理事會決議之金融規定以打擊大規模毀滅性武器擴散，經 FATF秘書處授權，由行政院洗錢防制辦公室譯為中文，2018年2月。
    我國銀行業法令遵循、防制洗錢 與相關資訊技術之研究，台灣金融研訓院，計畫主持人：盧陽正，顧 問：慶啟人、蔡珮玲、曾郁仁，共同主持人：賴威仁、陳世訓，協同主持人：賴建宇，研究員：吳佩珊，研究助理：黃瀞儀，106 年11月。

    網際網路
    金融監督管理委員會 最後上網流覽日期2021.05.27 https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0%2C2
    銀行公會 最後上網流覽日期 2021.05.27
    htt ps://www.aml-ba.org.tw/index.php
    銀行公會 銀行防制貿易洗錢之實務參考 最後上網流覽日期 2021.05.27
    https://www.aml-ba.org.tw/news-view.php?ID=1
    金融監督管理委員會 防制洗錢及打擊資恐策略藍圖
    https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=610&parentpath=0,609
    行政院防制洗錢辦公室
    https://www.amlo.moj.gov.tw/1461/1462/1463/28852/post
    法務部調查局洗錢防制處
    https://www.mjib.gov.tw/mlpc
    法務部調查局洗錢防制處 洗錢防制工作年報
    https://www.mjib.gov.tw/userfiles/files/35-%E6%B4%97%E9%8C%A2%E9%98%B2%E5%88%B6%E8%99%95/files/%E6%B4%97%E9%8C%A2%E9%98%B2%E5%88%B6%E5%B7%A5%E4%BD%9C%E5%B9%B4%E5%A0%B1/annual_108.pdf
    金融監督管理委員會 檢查局
    https://www.feb.gov.tw/ch/home.jsp?id=65&parentpath=0,4&mcustomize=onemessages_view.jsp&dataserno=201912180001&dtable=Business
    台灣金融研訓院
    http://www.tabf.org.tw/
    植根法律網
    https://www.rootlaw.com.tw/
    描述: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    108932122
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0108932122
    数据类型: thesis
    DOI: 10.6814/NCCU202101053
    显示于类别:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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