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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/136375
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| Title: | 台灣房貸壽險承保方式與監理制度之研究
Exploration of Insuring Method and Supervision System of Taiwan`s Mortgage Life Insurance |
| Authors: | 徐立璇
Hsu, Li-Hsuan |
| Contributors: | 彭金隆
徐立璇
Hsu, Li-Hsuan |
| Keywords: | 房貸壽險
銷售行為
契約當事人
監理制度
團體承保
集體承保
mortgage life insurance
sales behavior
contract parties
supervision system
group underwriting
collective underwriting |
| Date: | 2021 |
| Issue Date: | 2021-08-04 14:54:33 (UTC+8) |
| Abstract: | 台灣房貸壽險商品發展在銷售實務上時有爭議，包含銀行重複取利、消費者與銀行之間的利益衝突等，而在英國發生PPI事件後，考量PPI商品與房貸壽險的相似性，主管機關提出房貸壽險銷售行為相應之監理措施，本研究即針對房貸壽險市場的監理制度變革與現行承保模式及相關規範進行分析。
台灣房貸壽險的投保率偏低，而國外發展較成熟且投保率高，故本研究探討國外房貸壽險市場現況與相關制度規範，國外團體承保的模式有成本較低且出單方便等優勢，因此藉由參考國外制度，分析其適用於台灣的可行性。然而，因台灣的房貸壽險商品目前以個人險模式銷售，根據現行的法律規範與市場環境，以國外團體保險形式承保的可能性不高，故提出可採微型保險商品適用之集體承保模式做為未來適用的參考，並比較分析不同承保模式的問題與優勢。最後，對於市場上現有的多元保障之房貸壽險銷售方案，建議加入更具創新性的銷售模式，如外溢保單或指數型調整保額等方法，提高消費者的購買意願，並強化房貸壽險的銷售與推展。
According to the current market situation with low mortgage life insurance ratio of having insurance coverage, this study explores disputes in the market, including duplicated profit taking by banks, and conflicts between consumers and banks, etc. After the Payment Protection Insurance (PPI) scandal hit in the UK, as the similarity between PPI and Taiwan’s mortgage life insurance, the governmental authority proposes corresponding supervision measures for mortgage life insurance. Therefore, the study analyzes the supervision system, underwriting model and regulations reform of the mortgage life insurance market.
Mortgage life insurance in foreign countries is relatively mature and generally insured, however the ratio of having insurance coverage in Taiwan is still seem on the low side. The foreign group underwriting model has the advantages of lower cost and convenience; therefore, this study explores the current situation of foreign mortgage life insurance market and institutional norms, discussing the feasibility that group underwriting model applied in Taiwan. However, since Taiwan’s mortgage life insurance is currently sold by individual insurance, group underwriting model is unlikely to be adopted according to the laws and local market environment. Therefore, collective underwriting model that only applies to the microinsurance is proposed.
Finally, in order to increase consumers’ willingness to insure, more innovative strategies are suggested, such as selling spillover insurance policies or exponentially adjust the policy limit, to give a lift to the mortgage life insurance promotion. |
| Reference: | 一、中文部分
(一) 期刊論文
1.卓俊雄、曾耀鋒 (2013)。房貸壽險實務運作與相關法律問題之探討。東海大學法學研究，第40期，頁129-182。
2.卓俊雄 (2014)。論房貸壽險之意涵。台灣法學雜誌，第 242 期，頁55-65。
(二) 研究計畫
卓俊雄，2016。《日本銀行保險通路商品發展沿革與展望》。政治大學CARDIF銀行保險研究發展中心。
(三) 博碩士學位論文
1.李琬鈴（2006）。團體壽險暨相關法律問題研究。政治大學風險管理與保險學系碩士論文，台北市。
2.林政豪（2014）。自己的保險自己買？——論團體保險契約之保障主體與相關法律問題。臺灣大學法律學系碩士論文，台北市。
3.林裕嘉（2007）。團體保險相關法律問題之研究---以團體信用保障保險為例。政治大學風險管理與保險學系碩士論文，台北市。
4.吳瑞仁（2012）。探討消費者對房貸壽險之認知與購買意願。朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文，台中市。
5.黃瑾瑜（2018）。房貸壽險銷售因素之探討。淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班學位論文，台北市。
6.陳虹旭 (2011)。房貸壽險需求因素之探討。國立中央大學財務金融系碩士論文，桃園市。
7.陳新發 (2014)。購屋者買房貸壽險因素之分析。國立中正大學經濟系國際經濟研究所學位論文，嘉義縣。
(四) 網際網路
1.中華民國中央銀行全球資訊網，上網日期110年5月23日，檢自: https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-526-1078-7BD41-1.html
2.法源法律網，上網日期110年5 月10日，檢自: https://www.lawbank.com.tw/
3.金管會主管法規查詢系統，上網日期110年4月18日，檢自: https://law.fsc.gov.tw/
4.金融監督管理委員會銀行局金融法規全文檢索查詢系統，上網日期110年4月23日，檢自: https://law.banking.gov.tw/Chi/NewsContent.aspx?msgid=1622
5.保險事業發展中心 互動統計資訊查詢平台，上網日期110年5月23日，檢自: http://pivot.tii.org.tw/lifesta/DQPFrame.htm
6.保險業公開資訊觀測站，上網日期 110年5月23日，檢自: https://ins-info.ib.gov.tw/customer/RPT-07011010.aspx
7.現代保險雜誌新聞網，借貸團體保險需符合3原則，上網日期 110年2月28日，檢自: https://www.rmim.com.tw/news-detail-4274
二、外文部分
(一) 期刊論文
J. Eur. Consumer & Mkt.L.173 (2017). Mortgage Credit in France. Journal of European Consumer and Market Law.
(二) 網際網路
1.生命保険協会，Retrieved March 18 2021, from: http://www.seiho.or.jp/activity/guideline/pdf/syouhisyadansin.pdf
2.Bank for international settlements, Retrieved Febuary 25 2021, from: https://www.bis.org/publ/joint33.pdf
3.BNP Paribas CARDIF, Retrieved Febuary 25 2021, from: https://piu.org.pl/public/upload/ibrowser/Bancassurance/IV%20Kongres/02_Cardif%20-%20Bancassurance%20Past%20and%20current%20trends.pdf
4.e-GOV 法令検索, Retrieved March 18 2021, from: https://elaws.e-gov.go.jp/document?lawid=358AC1000000032
5.France Home Finance, Retrieved Febuary 26 2021, from: https://www.francehomefinance.com/for_buyers/more/french_insurance_faq/
6.Statista Research Department, Retrieved Febuary 25 2021, from: https://www.statista.com/
7.The Life Insurance Association of Japan, Retrieved May 19 2021, from: https://www.seiho.or.jp/english/statistics/trend/pdf/2019.pdf |
| Description: | 碩士
國立政治大學
風險管理與保險學系
108358005 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0108358005 |
| Data Type: | thesis |
| DOI: | 10.6814/NCCU202100832 |
| Appears in Collections: | [風險管理與保險學系] 學位論文
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