政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/133913
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    Title: 資恐防制法凍結資產規定及其對人壽保險契約之影響
    Authors: 吳音箴
    Wu, Yin-Chen
    Contributors: 楊雲驊
    葉啟洲
    吳音箴
    Wu, Yin-Chen
    Keywords: 資恐防制法
    凍結資產
    目標性金融制裁
    制裁名單
    凍結
    人壽保險契約
    凍結範圍
    私法契約
    停效
    復效
    資恐
    武擴
    洗錢
    國際標準
    評鑑
    FATF40項建議
    扣押
    資恐防制審議會
    人道條款
    防制洗錢及打擊資恐
    Date: 2021
    Issue Date: 2021-02-01 14:15:18 (UTC+8)
    Abstract: 我國於2018年間面臨亞太防制洗錢組織(APG)第三輪相互評鑑，有鑒於2016年間我國因防制洗錢及打擊資恐相關法制未與國際接軌，恐被提報為防制洗錢及打擊資恐有嚴重缺失之國家，且兆豐銀行及其紐約分行遭受美國天價罰款等因素，政府機關、執法單位、金融機構等無不嚴陣以待，持續緊鑼密鼓準備第三輪評鑑，投入大量資源，全面性推動防制洗錢及打擊資恐之遵法意識並強化金融機構之各種管控措施及其嚴密度，以整體提升我國法制及執行效能均能符合國際標準。
    於2018年1月12日依據資恐防制法第4條，由資恐防制審議會決議通過，法務部公告指定制裁名單，將指定制裁對象名下所有資產，除許可範圍外，均受到目標性金融制裁凍結，不得移轉、轉讓、變更或處分、收受財產等，指定制裁對象於金融機構之資產呈現凍結狀態，銀行帳戶限制存款及提款、信用卡暫停消費使用、保險公司不得收受保費、保單禁止借款、暫停辦理契約變更、暫停理賠等等。此為我國引進目標性金融制裁、凍結資產法制後第一次實施，然而這位天字第一號的指定制裁對象，於公告制裁一年餘後，選擇自殺身亡，其身故後，審議會也隨之將其由制裁名單除名。
    筆者身為金融機構之防制洗錢及打擊資恐專責人員，一方面正為提升金融機構效能而努力，另一方面基於業務關係接觸本案例時，也實際操作金融機構執行資產凍結業務，因此對於資恐防制法凍結資產相關規定與適用情況產生莫大興趣與問題意識，擬藉本文研究反資恐、反武擴及反洗錢之論理基礎、國際規範、國際評鑑標準及我國法制規定，試著說明比較現行規範是否已達國際標準、與國際接軌，並探討凍結資產此行政手段與刑事扣押等配合運用之關係，行政處分如何對於金融機構發生法律效果，進而影響了金融機構與指定制裁對象之私法契約關係。私法契約則因筆者業務關係，本文以人壽保險契約為介紹現行實務作法與面臨困境之主軸，再透過人壽保險契約法理推演，對保險契約各種角色分別受指定為制裁名單時，其保單狀況或可有不同之影響；而對於受到凍結之保險契約之效力，則試著提出人壽保險契約凍結規範之發想與建議。本文期能發揮拋磚引玉之效，為凍結資產法制爭取進步優化調整空間，強化國家執行資產凍結法規，有助於金融機構配合辦理凍結，更能同時兼顧指定制裁對象及第三人之人權保障與人性尊嚴。
    Reference: 參考文獻
    一、 中文資料(按作者姓氏筆劃排序)
    (一) 書籍
    1. APG，防制洗錢及打擊資恐措施中華台北相互評鑑報告，2019年10月。
    2. FATF，中華台北金融情報中心譯，評鑑方法論 為評估「防制洗錢金融行動工作組織建議」之技術遵循及防制洗錢打擊資恐之效能評鑑，2013年2月。
    3. FATF，行政院洗錢防制辦公室譯，防制洗錢金融行動工作組織打擊資助武器擴散指引 執行聯合國安全理事會決議之金融規定以打擊大規模毀滅性武器擴散，2019年11月。
    4. FATF，行政院洗錢防制辦公室譯，評鑑方法論「防制洗錢金融行動工作組織建議」之技術遵循及防制洗錢打擊資恐之效能評鑑，2017年10月。
    5. 公認反洗錢師協會，國際公認反洗錢師CAMS資格認證教材，第六版，2017年。
    6. 江朝國，保險法論文集(二) ，瑞興圖書，1997年3月。
    7. 江朝國，當代案例商事法，新學林出版股份有限公司，2007年9月。
    8. 行政院洗錢防制辦公室，國家洗錢及資恐風險評估報告，2018年4月。
    9. 吳志光，行政法，修訂9版，新學林出版股份有限公司，2019年3月。
    10. 吳庚、盛子龍，行政法之理論與實用，增訂15版，三民書局股份有限公司，2017年9月。
    11. 林俊益，刑事訴訟法概論(上)，新學林出版股份有限公司，2006年9月。
    12. 林晉億等十七人，從不及格到亞洲第一 我國2019年APG第三輪相互評鑑紀實，行政院洗錢防制辦公室，2020年12月。
    13. 陳新民，行政法學總論，新9版，三民書局股份有限公司，2015年9月。
    14. 張成虎，反洗錢與反恐融資，中國金融出版社，2016年10月。
    15. 蔡震榮，行政法概要，五南圖書出版股份有限公司，2012年10月。
    (二) 期刊論文
    1. 林鈺雄，洗錢擴大利得沒收之審查體系，月旦刑事法評論，第11期，頁45-66，2018年12月。
    2. 柯耀程，扣押問題的定性與思辯，國立高雄大學法學論叢，第6卷第2期，頁103-130，2011年3月。
    3. 馬躍中，臺灣反恐現況及因應對策-借鏡歐盟與德國法，世新法學，第10卷第2期，頁311-347，2017年6月。
    4. 許兆慶、彭德仁，洗錢防制之立法宗旨及國際規範本土化過程，財產法暨經濟法，第50期，頁37-82，2017年12月。
    5. 許恆達，國際法規範與刑事立法：兼評近期刑事法修訂動向，臺大法學論叢，第46卷特刊，頁1257-1330，2017年11月。
    6. 陳清雲，論立法院對行政命令之審查機制，法學叢刊，第194期，頁111-1135．2004年4月。
    7. 黃舒芃，比例原則及其階層化操作－一個著眼於司法院釋憲實務發展趨勢的反思，中研院法學期刊，第19期，頁1-52，2016年9月。
    8. 潘怡宏，擴大利得沒收之合憲性解釋－德國聯邦最高法院刑事裁判BGHSt 40, 371譯介，月旦裁判時報，第46期，頁92-102，2016年4月。
    9. 蔡佩玲，洗錢防制法新法修正重點解析，檢察新論，第21期，頁46-95，2017年1月。
    10. 蔡佩玲，國際洗錢防制發展趨勢與我國洗錢防制新法－兼論刑事政策變革，刑事政策與犯罪防治研究專刊，14期，頁3-12，2017年10月。
    11. 蔡佩玲，資恐防制法立法緣由及簡介，檢察新論，第24期，頁87-99，2018年8月。
    12. 蔣念祖，洗防、資恐立法進程與國際評鑑，萬國法律，222期，頁34-47，2018年12月。
    13. 蕭文生，行政處分明確性之要求－評最高行政法院94年度判字第2015號判決及最高行政法院98年度判字第1132號判決，月旦法學雜誌，第184期，頁207-219，2010年8月。
    14. 駱平沂，當前美台兩國反恐行動法制與對策之探討，國境警察學報，第9期，頁121-152，2008年6月。
    (三) 碩博士學位論文
    1. 何致晴，合憲性解釋於司法院釋字的探究－以刑法規範為中心，國立政治大學法律研究所碩士論文，2020年。
    2. 吳皇譽，金融業防制洗錢及打擊資恐法令遵循制度之研究－以金融集團防制洗錢及打擊資恐資訊分享為核心，國立政治大學法律研究所碩士論文，2019年。
    3. 林大維，人壽保險契約之停效與復效，國立政治大學法律研究所碩士論文，2009年。
    4. 陳雙環，當前中華民國反恐對策之研究，國立政治大學外交學系戰略與國際事務碩士在職專班碩士論文，2004年。
    5. 曾韻潔，人壽保險契約停效與復效制度之研究，銘傳大學法律學系碩士班碩士論文，2015年。
    (四) 政府公報、出國報告
    1. 立法院公報，第105卷第57期，院會紀錄，頁349-373。
    2. 立法院公報，第105卷，第69期，委員會紀錄，頁103-138。
    3. 立法院公報，第107卷第95期，院會紀錄，頁1-79。
    4. 立法院公報，第85卷，第33期，司法、財政委員會紀錄，頁161-204，審查洗錢防制法草案說明。
    5. 立法院公報，第98卷，第19期，院會紀錄，頁275-285，管理外匯條例第19-3條草案及國際金融業務條例第5-2條草案審查報告。
    6. 行政院公報，第023卷第101期，2017年6月3日，檢自：https://gazette.nat.gov.tw/EG_FileManager/eguploadpub/eg023101/ch03/type3/gov22/num6/images/Eg01.pdf，最後瀏覽日2020年11月10日。
    7. 許心婷等二人，出席「2019 年亞太防制洗錢組織評鑑員訓練研討會」出國報告，2019年6月。
    8. 彭靖，亞洲開發銀行(ADB)舉辦之「防制洗錢及打擊資恐監理」區域研討會心得報告，2018年12月。
    9. 蔡佩玲等五人，「FATF TREIN-防制資助武器擴散訓練(Training Course on Counter-Proliferation Financing)」出國報告，2018年1月。

    二、 英文資料
    1. Convention against the Taking of Hostages (1979).
    2. Convention for the Suppression of Terrorist Bombings (1997).
    3. Convention for the Suppression of Unlawful Seizure of Aircraft (1970).
    4. IAIS, Application Paper on Combating Money Laundering and Terrorist Financing (2013).
    5. International Convention for the Suppression of the Financing of Terrorism (1999).
    6. United Nations Convention Against Illicit Traffic in Narcotic Drugs and Psychotropic Substances (1988).
    7. United Nations Convention on Contracts for the International Sale of Goods (1980).
    8. United Nations Convention on the USE of Electronic Communications in International Contracts (2005).
    Description: 碩士
    國立政治大學
    法學院碩士在職專班
    107961049
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0107961049
    Data Type: thesis
    DOI: 10.6814/NCCU202100155
    Appears in Collections:[Master of Laws Program for Executives] Theses

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