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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/133901
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| Title: | 論開放非金融機構辦理匯兌業務法律問題－兼從櫻桃支付案例論金融科技的發展
Research on Legal Issues of Opening The Remittance Market For The Informal Remittance System and The Development of Financial Technology In Case of Cherrypay |
| Authors: | 張芸慈
Chang, Yun-Tzu |
| Contributors: | 劉連煜
張芸慈
Chang, Yun-Tzu |
| Keywords: | 匯兌業務
地下匯兌
洗錢防制
辦理國內外匯兌
銀行法 第 29 條第 1 項
電子支付管理機構條例
Remittance
Underground remittance market
Informal money transfer system
The article 29 of the banking act of the Republic of China
Anti-Money laundering and the countering the financing of terrorism policy
The act governing electronic payment institutions |
| Date: | 2021 |
| Issue Date: | 2021-02-01 14:12:35 (UTC+8) |
| Abstract: | 過往金融體系之形成，倚賴金融市場及銀行等金融中介機構相輔相成發展，而鑒於科技技術顯著進步，銀行業生態自過往以銀行為中心之Bank 1.0時代，進化至行動裝置設備普及率顯著上升之Bank 3.0時代，銀行業於金融領域之優勢遭電子商務公司取代，出現「去中心化」之金融服務模式。
而我國亦為使行動支付服務更為便利，於2015年實施電子支付機構管理條例，然而，相較於其他國家於開放非金融機構辦理支付服務的同時，大多一併開放支付機構得辦理匯兌業務，我國銀行法第29條第1項，卻將辦理國內外匯兌列為銀行專營業務，禁止非金融機構提供大眾匯兌服務，該法制是否應予修正，值得深入討論。
另一方面，我國匯兌市場除金融機構辦理匯兌業務外，長期以來因匯兌市場效率不彰，亦存在地下匯兌盛行問題，而又鑒於地下匯兌便利、匿名性的特質，造成其遭犯罪集團作為犯罪後不法所得之洗錢管道。是以，本文將一併討論此問題，作為未來我國立法開放匯兌業務得由非金融機構辦理時，加強落實洗錢防制監理問題。
In the past, financial system consisted of financial market and financial intermediaries; however, given the significant advancement of technology, it has developed to electronic banking via mobile devices (so called Bank 3.0 era), instead of traditional way of completing transactions in the bank. With the decentralized finance showing up, the advantages of banks has been replaced by the e-commerce companies.
In our country, The Act Governing Electronic Payment Institutions was implemented in 2015 to ensure safe and convenient electronic funds transfer services; however, compare to most countries open the remittance market while breaking the boundary of banks and non-financial institutions, The Banking Act of The Republic of China insists on highly regulating the remittance market. It stipulates in article 29 that, ”Unless otherwise provided by law, any person other than a Bank shall not Accept Deposits, manage Trust Funds or public property under mandate or handle domestic or foreign remittances.” Thus, it’s worthy of discussing whether this legal policy need to be modified.
In the other hand, the remittance market in our country seems to be inefficient, which contributes to the flourishing of underground remittance market. The criminal organizations usually launder money through the informal money transfer system because of its convenience and anonymity.The article will also discuss this issue, and show the risk of laundering money if not prudently implementing the Anti-Money laundering and the countering the financing of terrorism policies. |
| Reference: | 中文資料（按作者姓氏筆劃排序）
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| Description: | 碩士
國立政治大學
法律學系
107651041 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0107651041 |
| Data Type: | thesis |
| DOI: | 10.6814/NCCU202100058 |
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