Loading...
|
Please use this identifier to cite or link to this item:
https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/128880
|
| Title: | 金融監理之管制革新 ─兼論金融監理沙盒制度之落地機制
Financial Regulatory Reform : Focus on the Post-Experimentation Phase of Financial Regulatory Sandbox Regime |
| Authors: | 李憲宗
Lee, Hsien-Tsung |
| Contributors: | 劉宗德
Liou, Tzong-Der
李憲宗
Lee, Hsien-Tsung |
| Keywords: | 金融監理
監理沙盒
軟法治理
公私協力
試驗性立法
Financial Regulation
Fnancial Regulatory Sandbox
Soft Law Governance
Public Private Partnership
Exprimental Legislation |
| Date: | 2020 |
| Issue Date: | 2020-03-02 11:17:45 (UTC+8) |
| Abstract: | 在全球化潮流與綱路科技的蓬勃發展趨勢下，金融管制思維應之改變，開放性而有效的監理法制架構為當務之急，監理沙盒制度提供了監理法制設計的新途徑。由於成文法的立法程序與行政法體系的框架，對於管制革新產生了一定程度的限制，本研究試圖從公法學的視角，以行政法的法理與實務探討金融監理之管制革新方法，並對金融監理沙盒制度的落地機制提出可行之論議，本文主要的研究貢獻為： 一、 以公法視角探討金融監理管制之憲法思維。二、 比較各國的金融監理法制之異同與發展趨勢。三、 以行政法學的理論與實務評析金融監理沙盒制度。四、 金融監理法制的再造與柔軟化的手段，提供解題思路。
金融市場具有動態、複雜和多元，並且有自我適應之特質，因此任何的監理或管制措施都可能成為引發下次的金融動盪的遠因，因而金融監理的管制思維與手段，應有更具有動態性與積極性。本研究認為可由公法學的視角，重新形塑經濟管制的思維，包括：一、平等權與差異化監理之兼容性；二、普惠金融之實現；三、 監理沙盒與試驗性立法架構之可行性；四、 以消費者及投資人權益保障之立法原則。監理沙盒制度發展源自英美法系之國家，其實行差異化監理或法規豁免，仍必須依循法律保留原則而設計，思考我國金融監理沙盒制度之落地機制，或可由法律授權對金融機構實行差異化監理；就非特許金融機構是否納入監理或豁免法規適用，可擴大授權主管機關裁量空間，亦可設置差異化金融執照，依風險基礎設計管制法規。另一方面對動態、複雜多變的金融環境及新興金融科技的發展，可透過軟法治理與公私協力之組織及作用，一則具彈性靈活的優點，二則活用非正式組織資源與效率，達成合作治理之效。
Under the trend of globalization and the booming development of Internet Technology, financial regulatory thinking should be changed, and it is imperative to consider an open- minded supervision and effective legal framework. The design of the financial regulatory sandbox regime provides a new way for the design of regulatory system. Due to the legislative procedure of the statute law and the framework of the administrative law system, there are certain restrictions on regulatory reforms. This study attempts to discuss the regulatory reform methods of financial supervision from the perspective of public law, using the theory and practice of administrative law, and discuss on the Post-Experimentation Phase of Financial Regulatory Sandbox Regime. The main contributions of the research include: 1. Discussing the constitutional thinking of financial supervision and regulation from the perspective of public law. 2. Compare the similarities, differences and development trends of financial regulatory systems in different countries. 3. Analysis of the financial regulatory sandbox regime are based on the theory and the practice of administrative law. 4. Reengineering and softening of the financial regulation provide ideas for problem solving.
The financial market is dynamic, complex and diverse, and has the characteristics of self-adaptation. Therefore, any supervision or control measures may become the underlying cause of the next financial turmoil. In other words, the thinking and means of financial regulation should be more dynamic and initiatory. This research believes that the thinking of economic regulation can be shaped from the perspective of public law, including: 1. the compatibility of equal rights and differentiated regulation; 2. the realization of inclusive finance; 3. the feasibility of the regulatory sandbox and the experimental legislative framework 4. Legislative principles to protect the rights of consumers and investors. The development of the regulatory sandbox regime originates from countries in the common law system. The implementation of differentiated supervision or regulatory exemption still follows the principle of legal retention. For the regulation adaptation after the financial regulatory sandbox experimentation in Taiwan, we can think about differentiated regulatory for authorized financial institutions in accordance with the law. Considering that whether or not the unauthorized financial institutions are included in supervision or excluded from regulations, we should authorize the competent authority to exercise discretion and set differentiated financial license, designing regulations on risk-based.
Facing the dynamic, complicated and ever-changing financial environment and the development of emerging fintech, through the organization of soft law governance and the public –private- partnership cooperation, we can witness the advantages of flexibility, and and take advantage of the resources and the effectiveness of the informal organization to implement cooperative governance. |
| Reference: | 一、專書
1.王志誠，現代金融法，新學林，2017年10月，三版。
2.王志誠主編，互聯網金融之監理機制，新學林，2017年1月。
3.李惠宗，憲法要義，元照，2015年7月。
4.吳庚、陳淳文，憲法理論與政府體制，2016年9月，增訂四版。
5.谷湘儀、臧正運編審，金融科技與法律，五南圖書，2017年8月，二版。
6.陳敏，行政法總論，2016年9月，第9版
7.陳雨露、楊棟，世界金融大歷史3000年-從古希臘城邦經濟到華街金錢遊戲，野人文化，2019年1月，二版。
8.許凌艳，金融監管法制比較研究- 全球金融法制變革與中國的選擇，法律出版社，中國，2016年10月。
9.程明修，行政法之行為與法律關係理論，新學林，2005年，二版。
10.張紅，証券行政法專論，中國政法大學出版社，2017.3 月，P189-243。
11.楊東，鏈金有法-區塊鍊商業實踐與法律指南，北京航空航天大學出版社，2017年1月，一版。
12.劉宗德，法治行政與違憲審查，元照，2019年10月，初版。
13.羅君麗、朱翔宇譯，羅納‧科斯傳，浙江大學出版社，2016年12月。
14.翁岳生主編，行政訴訟法逐條釋義，五南，2018年7月，二版。
15.謝立斌譯，[德]羅爾夫·施托貝爾，經濟憲法與經濟行政法，商務印書館，2008年。
16.蕭文生，《中央銀行與金融監理—自法律觀點論起》，台北：元照出版，2000年4月，初版。
二、期刊論文
17.王文宇，金融法發展專題回顧：國視野與本土反思，臺大法學論叢，第40卷特刊，2011年10月，頁1946-1993。
18.王文宇，網路金融的發展與法制，月旦法學雜誌，238期，2015年頁10。
19.王文宇，金融法制與金融監理，月旦法學雜誌，2004.7 頁144-159。
20.王志誠，「銀行業經營危機之處理及因應」，月旦法雜誌，2009年1月，頁5-28
21.王志誠，創櫃版與公眾籌資法制之建構（下），月旦法學教室，149期，2015年3月，頁 38。
22.林明鏘，同業公會與經濟自律——評大法官及行政法院相關解釋與判決，臺北大學法學論叢，第71 期，2009 年9 月，頁41-79。
23.林明鏘，財經管制法的憲法思考與談(三)，憲政時代，第40卷第1期，頁37-41，2014年7月
24.林昱梅，德國營業法上之危害防止措施及行政救濟，逢甲人文社會學報第1 期，2000 年11 月，頁293 以下。
25.林依仁，公權力委託制度的新發展-以臺灣證券交易所為例，國家研究發展，第15卷第1期，2015.12。
26.林錫堯，不確定法律概念與判斷餘地 ，財稅人進修用刊，第55期，1987年2 月，第9-20頁。
27.李文虹，金融科技發展與監管，金融監管研究，2017. 第三期，P1-13。
28.李惠宗，論營業許可基準之司法審查——兼論我國憲法上營業自由之限制，經社法制論叢第5 期，1990 年1 月，頁227 以下。
29.李建良，經濟管制的平等思維——兼評大法官有關職業暨營業自由之憲法解釋，政大法學評論102 期，2008 年4 月，頁71-157。
30.李智仁 (2009). "存款保險制度與現代金融發展." 臺北大學法學論叢(71): 頁127-199。
31.李瑞倉(2017)，金融科技發展與監理." 管理與法遵2(1)，2017年，頁1-20
32.吳元曜，對兩號博達案國家賠償判決之檢討，法律論述， 2008年4月，頁49-60。
33.程明修、陳櫻琴，經濟法研究之新趨勢-簡介史托伯教授一九九八年版經濟行政法，月旦法學雜誌，第67期，2000年12月
34.程明修，經濟行政法中公私協力行為形式的發展，月旦法學雜誌，第60期，2000年5月。
35.程明修，經濟行政法公私協力行為形式的發展 2000年
36.程明修，公私協力行為對建構「行政合作法」之影響—以台北高等行政法院ETC案為契機，月旦法學雜誌，第135期，2006年8月，頁5-13。
37.陳櫻琴，台灣經濟管制立法之理論與發展與實證研究，中興大學法律研究所博士論文，1994年。
38.陳櫻琴，營業管制判決之研究，中原財經法學，第二期，1996年，頁115-145。
39.徐筱菁，國家干預經濟活動之憲法基礎與界限，收錄於：劉孔中、施俊吉主編，管制革新，2001 年4 月，頁69-112。
40.詹鎮榮，電信法上不對稱管制措施之形塑及界限——最高行政法院100 年度判字第1860 號等相關判決評析，中研院法學期刊，第16 期，2015 年3 月。
41.詹鎮榮，電信法上不對稱管制措施之形塑及界限——最高行政法院100 年度判字第1860 號等相關判決評析，中研院法學期刊，第16 期，2015 年3 月。
42.詹鎮榮，公經濟法第一講：公經濟法之概念、體系與新趨勢，月旦法學教室第75期，2009年1月第59-68頁。
43.詹鎮榮，公經濟法第二講：經濟憲法，月旦法學教室，第80 期，2009 年5 月，頁65-74。
44.詹鎮榮，財經管制法的憲法思考與談(一)，憲政時代，第40卷第1期，頁29-31，2014年7月
45.廖義男，憲法平等原則在經濟法領域中之具體實踐，法令月刊66 卷9 期，2015年9 月，頁109-122。
46.蔡宗珍，營業自由之保障及其限制——最高行政法院2005年11月22 日庭長法官聯席會議決議評釋，台大法學論叢35 卷3 期，2006 年5 月，頁277-321
47.徐筱菁，國家干預經濟活動之憲法基礎與界限，收錄於：劉孔中、施俊吉主編，管制革新，2001 年4 月，頁69-112。
48.陳淳文，財經管制法的憲法思考，憲政時代，第40卷第1期，頁5-28，2014年7月
49.陳盈如，國際金監管體系之變遷與展望，台灣法學雜誌，第276期，2015年7月,頁43-57。
50.陳新民 (2011). "和為貴－由「合作行政」的概念論行政調解的法制改革." 政大法學評論(121): 107-160
51.陳靜慧，試驗性立法的憲法界限－以人民觀審試行條例草案為例，法學叢刊，第58卷第2期，2013年4月，頁116-117
52.劉宗德，公私協力與自主規制之公法學理論月旦法學雜誌，2013年6月，第217期。
53.劉宗德，公私協力所生國家賠償責任歸屬之研究，行政法學研究，2015年2月，頁3-8。
54.劉宗德，行政不作為之國家賠償責任 ，政大法學評論，第35期，1987年6月，頁95-138。
55.劉宗德，NCC懈怠管制MOD之責任與救濟，月旦法學雜誌，2020年1月。
56.劉宗德，試論日本之行政指導，政大法學評論第40期，1989年12月，頁75-85。
57.郭秋榮，主要國家金融監理制度變革及其對我國之啟示，經濟研究年刊，2002年3月，頁71-101。
58.賴英照，證券交易所規範權限之檢討，月旦法學雜誌，第63期，2000年8月，頁51-63。
59.徐彪豪，日本產業競爭力強化法簡介－ 以新事業活動特例制度為中心，科技法律透析，2014年6月，第26 卷第6 期，頁14～20。
60.胡博硯，論金融監理機關怠於行使職務與國家賠償－以德國為例 ，法令月刊， 第60卷6期 ，2009年6月， P45 - 60
61.胡博硯，國家介入企業經營的界限，台灣法學雜誌，第262期，第3-9頁。
62.胡博硯，論證券業監理機關怠於行使職務與國家賠償責任，中正大學法學集刊，2009年10月，P129-173。
63.胡博硯，人民是否有請求主管機關為金融監理措施之權(上)，台灣法學雜誌，第163期， 2010年10月，P185-190。
64.胡博硯，人民是否有請求主管機關為金融監理措施之權(下)，台灣法學雜誌，第164期， 2010年11月，P219-225。
65.張紅，監管沙盒與我國行政法體系之兼容，浙江學刊，2018年1月。
66.鄒景雯, "主管機關對金融機構人員解職處分－以開發金控購併金鼎證券案為例." 東海大學法學研究(50),2016,191-232.
67.邵慶平，金融管制與私人執行-國際金融危機後管制發展的反省，中正大學法學集刊，2013年3月，P95-141
68.蔡增家，美國金融改革的政治分析：管制與革新，問題與研究，第39卷，第6期，2001年6月。
69.蕭文生， 金融監理機關財政獨立之法制研究，政大法學評論(101) ，2008年，頁1-59。
70.蕭文生，行政院金融監督管理委員會組織法修正草案評析，臺灣法學雜誌，第177期，2011年6月，頁1-13。
三、博碩士學位論文
71.尤彥傑，金融科技對我國金融科技之衝擊與挑戰，國立成功大學法律系，碩士學位論文，2017年6月。
72.王雅婷，從英國監理制度論我國金融監理一元化法制，國立台北大學法律系碩士學位論文，2005年。
73.江孟芳，金融服務創新下金融監理法制之研究，國立高雄大學法律系碩士學位論文，2013年。
74.李柏鋼，金融服務法之法制建構，以整合法或基本法為立法方向為核心，國立中正大學財經法律學系，碩士學位論文，2010年8月。
75.吳慶輝，我國金融檢查制度之研究--兼論公私協力與自主規制，國立政治大學法學院碩士專班學位論文，2012年。
76.孫慧芳，從金融監理法制環境論我國金融市場競爭力，國立台灣大學法學科技整合研究所碩士學位論文，2015年。
77.侯乃真，金融科技創新監理之新途徑-以監理沙盒為中心，台灣大學法律學研究所碩士論文，2017 年 1 月，頁 40-42。
78.童政彰，金融機構負責人適格性行政處分之研究，國立政治大學法學院碩士在職專班，碩士學位論文，2014年。
79.郭彥含,金融監理沙盒落地機制之研究- 以我國《金融科技發展與創新實驗條例》為中心，國立交通學科技法律研究所，碩士學位論文，2019年7月。
80.戴凡芹，日本產業競爭力強化法之研究－兼論我國金融科技發展與創新實驗條例，國立政治大學法學院碩士在職專班，碩士學位論文，2018年。
四、英文專書
81.R.H.Coase, The Firm, The Market, and The Law. The Universityof Chiago Press,1988.
82.John Armour, Dan Awrey, Paul Davies, Principles of Financial Regulation ,Oxford University Press, 2016
五、英文期刊
83.Buckley, The Evolution of FinTech: A New Post‐Crisis Paradigm?, 47 Georgetown Journal of International Law 1271‐1319 ,2016.
84.Chris Brummer & Daniel Gorfine, FinTech: Building a 21st‐Century Regulator’s Toolkit ,October 2014.
85.Cheng-Yun Tsang, From industry sandbox to supervisory contool box : rethinking the the role of regulars in the era of fintech, University of Illinois Journal of Law, Technology & Policy, Fall, 2019.
86.Dirk Zetzsche, Ross Buckley, Douglas Arner and Janos Barberis, Regulating a Revolution: From Regulatory Sandboxes to Smart Regulation, 23 Fordham Journal of Corporate and Financial Law 31 ,2017.
87.Financial Stability Implications from FinTech , p.1‐23, June 2017.
88.Lawrence G. Baxter, Adaptive Financial Regulation and RegTech: A Concept Article on Realistic Protection for Victims of Bank Failures, 66 Duke Law Journal p.567-604 ,2016.
89.Nathan Cortez, Regulating Disruptive Innovation, 29 Berkeley Technology Law Journal 175 ,2014.
90.Yueh-Ping (Alex) Yang* & Cheng-Yun Tsang, RegTech and the New Era of Financial Regulators: Envisaging More Public-Private Partnership Models of Financial Regulators, 21(2) , The University of Pennsylvania Journal of Business Law , P354-404, 2018.
六、其他國外參考資料
91.「産業競争力強化法 逐条解説」，日本經濟產業省，平成25年12月4日に「産業競争力強化法」が成立しました。https://www.meti.go.jp/policy/jigyou_saisei/kyousouryoku_kyouka/kommentar/index.html
92.https://www.meti.go.jp/policy/jigyou_saisei/kyousouryoku_kyouka/
93.「生産性向上特別措置法案」法律案概要，2018，日本經濟產業省 https://www.meti.go.jp/press/2017/02/20180209001/20180209001-11.pdf
94.「生産性向上特別措置法案」及び「産業競争力強化法等の一部を改正する法律案」が閣議決定されました。日本經濟產業省網站
95.堀内勇世，グレーゾーン解消制度について, 産業競争力強化法の施行，大和總研2014/1/10。
https://www.dir.co.jp/report/research/capital-mkt/esg/20140122_008122.pdf
96.堀内勇世，企業実証特例制度について, 産業競争力強化法が成立，大和總研2014/1/10。
https://www.dir.co.jp/report/research/law-research/law-others/20140110_008094.pdf
七、網站資料
97.國際清算銀行(Bank for International Settlements) https://www.bis.org/
98.國際證券組織（InternationalOrganization of Securities Commissions, IOSCO）https://www.iosco.org/
99.國際保險監理者協會（International Association of Insurance Supervisors, IAIS）https://www.iaisweb.org/home
100.英國FCA https://www.fca.org.uk/
101.澳洲ASIC https://asic.gov.au/
102.新加坡MAS https://www.mas.gov.sg/
103.台灣金管會 https://www.fsc.gov.tw/ch/index.jsp
104.日本產業經濟省
https://www.meti.go.jp/policy/digital_transformation/index.html
105.中央存保公司 https://www.cdic.gov.tw/main_ch/index.aspx
106.財團法人金融聯合徵心中心 https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx
107.台灣證券交易所 https://www.twse.com.tw/zh/
108.中華民國證券商同業公會http://www.csa.org.tw/A01/A013.asp
109.商業銀行公會聯合會 https://www.ba.org.tw/Publicinformation/Index
110.中華民國人壽保險商業業同業公會http://www.lia-roc.org.tw/
111.中華民國票券金融商業同業公會 http://www.tbfa.org.tw/index.html
112.中華民國信合社聯合社 https://www.nfcc.org.tw/ |
| Description: | 碩士
國立政治大學
法學院碩士在職專班
105961016 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0105961016 |
| Data Type: | thesis |
| DOI: | 10.6814/NCCU202000314 |
| Appears in Collections: | [法學院碩士在職專班] 學位論文
|
Files in This Item:
| File |
Size | Format | |
|---|
| 101601.pdf | 3090Kb | Adobe PDF2 | 0 | View/Open |
|
All items in 政大典藏 are protected by copyright, with all rights reserved.
|
