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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/117461
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| Title: | 日本產業競爭力強化法之研究—兼論我國金融科技發展與創新實驗條例—
A Study of Japan’s Act on Strengthening Industrial Competitiveness: Focusing on the Comparison of Taiwan’s Act on Financial Technology Innovations and Experiments |
| Authors: | 戴凡芹
Tai, Fan Chin |
| Contributors: | 林國全
Lin, Kuo Chuan
戴凡芹
Tai, Fan Chin |
| Keywords: | 金融科技
產業競爭力強化法
企業實證特例制度
灰色地帶消除制度
監理沙盒
金融科技發展與創新實驗條例
FinTech
Act on strengthening industrial competitiveness
Special system for corporate field tests
System to remove gray zone areas
Regulatory Sandbox
Act on financial technology innovations and experiments |
| Date: | 2018 |
| Issue Date: | 2018-06-01 17:50:28 (UTC+8) |
| Abstract: | 金融科技在近年來已成為企業界與學術界所討論的顯學，但如何有效兼顧監理、法令遵循與促進產業發展，並因應創新商業模式，設計出法規與監理措施，已成為一道難題。基於上述背景，監理沙盒的概念與制度應運而生。我國版的金融監理沙盒，已於2018年1月31日公布。然而，除了金融科技創新，其他產業同樣有創新的必要，在面臨既有法規的限制，同樣有所掣肘。金融科技以外的領域，是否有類似「監理沙盒」的機制，在不分產業別的狀況下，應用在創新的實驗？日本在2014年1月20日起施行的「產業競爭力強化法」，用於創新技術或服務的「企業實證特例制度」及「灰色地帶消除制度」兩項機制，即為不限金融科技領域，適用於各個產業的沙盒制度。
本研究透過檢視日本產業競爭力強化法，深究其內容及機制的優缺點，與推行實績及具體的兩個個案後，據以反思我國是否可透過參考「灰色地帶消除制度」、「企業實證特例制度」的運作，與各產業內的潛在創新者更緊密合作，以有利於未來當主管機關面臨創新與法規的衝撞時，掌握對於各產業的影響。回歸我國法制，本研究針對「金融科技發展與創新實驗條例草案」，包括立法目的、概要，條例中的申請及審查、監督及管理，及實驗期間法令之排除適用及法律責任豁免等議題進行研析，並針對日本推動新事業活動特例措施，與我國金融科技發展與創新實驗條例，進行比較。同時亦將監理沙盒模擬演練的過程中，針對演練的架構、步驟、實際狀況、回饋與心得，提出歸納成果，並針對業者與主管機關進行協商與溝通的階段，歸納出具有邏輯性與合理性的執行步驟與方法論，做為當業者在準備階段與主管機關往返溝通與提案時的參考。
本研究認為，當創新與科技在與金融結合時，創新服務與法規監管的本質不同，所造成的緊張與衝突在所難免，也因此更應該體認到數位時代下主管機關對於法規調適與鬆綁之必要性。在臚列我國於發展第三方支付立法的經驗作為前車之鑑，及剖析日本產業競爭強化法的制度與實績作為他山之石後，本研究認為新創事業無論在籌備階段、實驗階段、營運階段，對於法規的特例需求的確不同於一般事業。因此政府應秉持以下三項原則予以協助：(一)法規對新創企業應更友善且主動輔導、(二)抱持產業永續發展的思維看待新創產業、(三)消費者權益維護與企業營運必須兼顧。
本研究的另一研究結果為，經過個案模擬演練的操作後，歸納並提出七個執行步驟，並建議業者可針對此七個步驟進行腦力激盪與預先演練模擬，在有限的時間內以最高的效率備齊相關文件，以減少審核等待期。最後，本研究認為，業者與主管機關在議題協商時須充分考量有關於創新、業務、消保、法遵等四個面向的議題，且以公私協力的前提下，隨時調整並良性溝通。而主管機關更應加速金融科技的法規革新速度，並適度鬆綁不適用的法規，創造一個對於新創產業相對友善的法規環境，協助新創業者在業務上的發展，使我國能在金融科技戰場上決勝。
In recent years, financial technology, aka FinTech, has become a significant study discussed by industries and academics. However, how to effectively manage supervisory, compliance with laws and promote industrial development, and how to design regulatory and supervisory measures in response to innovative business models have become a big challenge. Based on the abovementioned facts, the concept of Regulatory Sandbox came into being. Taiwan’s Act on Financial Technology Innovations and Experiments was released on January 31, 2018. Besides FinTech, innovation is equally necessary and indispensable for other industries that also restrained by the limitations of the existing laws and regulations. Are there any mechanisms similar with Regulatory Sandbox for those innovators in other industries? Japan released the Act on Strengthening Industrial Competitiveness on January 20, 2014, which provided two mechanisms, Special System for Corporate Field Tests and System to Remove Gray Zone Areas, for innovative technologies and services for all industries. This essay targets Japan’s and Taiwan’s Acts on Financial Technology Innovations as research objectives, discusses the investigations in both countuires, and provides suggestions for future works.
Firstly, this study explores the strengths and weaknesses of its contents and mechanisms by examining Japan’s Act on Strengthening Industrial Competitiveness, and aims at extending the practical angle to Taiwan for the future when facing the conflict between innovation and regulation. Secondly, the essay aims at studying Taiwan’s Act on Financial Technology Innovations and Experiments, and comparing the differences between Japan’s and Taiwan’s Acts. Finally, by observing the results of sandbox simulation exercises, this study elaborates implemental procedures, and logical methodologies as a reference for practitioners to communicate with and submit proposals to the authorities during the preparatory phase.
Due to the nature difference of innovation technology and financial supervision, it is considered that the tensions and conflicts are inevitable. Therefore, it is more necessary to amend the existing regulations or even deregulate for start-up. Furthermore, by learning from Taiwan`s experience in developing third-party payment legislation and Japan`s legislations and actual practices released, this study obtains that deregulation and coordination from government agencies considered highly important to startup operators in every stage. In terms of industry development, further suggestions are concluded in this research for government agencies, including (1) laws and regulations should be more friendly for new start-up, (2) to maintain the sustainable development of start-up industries and operators, and (3)-to achieve balance between the protection of consumer rights and business continuity.
After conducting sandbox case simulation exercises, this essay proposes seven procedures for start-up to efficiently go through with internal brainstorming while in preparation stage under a limited time. The last part of the study sets out four topics for practitioners and the competent authorities that are related to innovation, business, consumer protection and law compliance when negotiating the regulatory issues during experiments, hoping to provide a solid methodology beneficial to FinTech practitioners. |
| Reference: | 一、法規
1. 中華民國行政院總第707號，函請審議「金融科技發展與創新實驗條例草案」案，2017年5月5日。
2. 立法院第9屆第4會期第15次會議通過三讀之「金融科技發展與創新實驗條例」，2017年12月29日。
3. 中華民國總統府總統令華總一義字第10700012031號公布之「金融科技發展與創新實驗條例」，2018年1月31日。
4. 日本経済産業省，「企業実証特例制度」及び「グレーゾーン解消制度」の利用の手引き，2014年1月20日。
5. 日本経済産業省，行政機関による法令適用事前確認手続の導入について，2001年3月19日。
6. 日本経済産業省，産業競争力強化法逐条解説。
7. 日本経済産業省，経済産業省における法令適用事前確認手続に関する細則，2001年5月31日。
二、中文期刊
1. 王文宇，金融法發展專題回顧：國際視野與本土反思，國立臺灣大學法學論叢，第40卷特刊期，頁1945-1993，2011年10月。
2. 王淳，金融科技时代下的监管趋势探析，金融科技时代，2017年11期，頁25-27，2017年11月。
3. 王儷容，金融監理沙盒之美麗與哀愁，經濟前瞻，第170期，頁72-77，2017年3月。
4. 代冬凤、梁钰敏、宋立志，RegTech在国外的应用实践及对我国的启示，金融科技時代，2017年10期，頁41-43，2017年10月。
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27. 葛克昌，一般法律原則與行政法實務，法律哲理與制度（公法理論）—馬漢寶教授八秩華誕祝壽論文集，頁491-514，2006年1月。
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三、中文專書
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2. 何大勇、張越、劉月，實踐FinTech: BCG教你擬定金融科技的最佳優勢策略，商業周刊出版社，2017年3月9日初版。
3. 谷湘儀、臧正運編審，金融科技發展與法律，五南出版社，2017年初版。
4. 曹磊、錢海利，FinTech金融科技革命：網路金融新體系，改變你我消費、理財、保險與借貸的未來，商業周刊出版社，2016年5月初版。
5. 陳鼎文，決勝數位金融新時代，財團法人台灣金融研訓院，2015年11月1日初版。
6. 陳鼎文，非懂不可FinTech，財團法人台灣金融研訓院，2016年11月4日初版。
7. 蘇珊‧契斯蒂、亞諾‧巴伯斯編撰，唐祖蔭, 劉奕吟, 陳世杰翻譯，FinTech金融科技聖經：全球86位FinTech先驅，第一手公開「金融科技做什麼？怎麼做？」，商業周刊出版社，2016年12月1日初版。
四、日文期刊
1. 一般社団法人日本経済団体連合会，規制改革の今後の進め方に関する意見～日本再興に向けた改革の基本的方向性と推進体制のあり方，2015年10月20日。
2. 上村未緒，「企業単位の規制改革」は進むか，みずほ総合研究所，2015年7月。
3. 内閣官房日本経済再生総合事務局，規制の「サンドボックス」制度について，2017年11月8日。
4. 柿沼重志、中西信介，産業競争力強化法の概要と国会論議の整理，日本参議院経済産業委員会調査室経済のプリズム，第126卷，2014年3月。
5. 柿沼重志、中西信介，産業競争力強化法案の概要と主な論点，日本参議院経済産業委員会調査室経済のプリズム，第120卷，2013年11月。
6. 堀內勇世，グレーゾーン解消制度について 産業競争力強化法施行，大和総研，2014年1月。
7. 堀內勇世，企業実証特例制度について産業競争力強化法が成立，大和総研2014年1月。
8. 経済産業省，バイオテクノロジー新時代，METI Journal 経済産業ジャーナル，平成28年12・1月号，2017年1月。
9. 経済産業省，使いやすさも注目の産業競争力強化法で，METI Journal経済産業ジャーナル，平成26年4・5月号，2014年5月。
五、英文期刊
1. Zetzsche, Dirk A. and Buckley, Ross P. and Arner, Douglas W. and Barberis, Janos Nathan, Regulating a Revolution: From Regulatory Sandboxes to Smart Regulation, European Banking Institute Working Paper Series (August 14, 2017). Available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=3018534
六、英文專書
1. John Armour, Dan Awrey, Paul Davies et al, Principles of Financial Regulation (Oxford University Press 2016)
2. Kevin C. Taylor, FinTech Law: A Guide to Technology Law in the Financial Services Industry (Bloomeberg BNA, 2014)
3. Louise Malady, Ross Buckley and Cheng-Yun Tsang, Regulatory Handbook: The Enabling Regulation of Digital Financial Services (December 2015). Available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=2715350
七、學位論文
1. 尤彥傑，金融科技對我國金融管制之衝擊與挑戰，成功大學法律學系碩士學位論文，2017年。
2. 江孟芳，金融服務創新下金融監理法制之研究，國立高雄大學法律學系碩士學位論文，2014年。
3. 侯乃真，金融科技創新監理之新途徑-以監理沙盒為中心，國立臺灣大學法律學研究所碩士學位論文，2017年1月。
4. 洪崇文，金融科技在台灣發展現況及未來，國立政治大學金融學系碩士學位論文，2016年。
5. 唐君豪，我國第三方支付專法分析與國際立法例之比較，國立政治大學國際經營與貿易學系碩士學位論文，2014年。
6. 黃信瑋，兩岸金融總體審慎監理之研究─兼論臺灣銀行業中國曝險之監理，中原大學財經法律研究所碩士學位論文，2016年。 |
| Description: | 碩士
國立政治大學
法學院碩士在職專班
105961045 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0105961045 |
| Data Type: | thesis |
| Appears in Collections: | [法學院碩士在職專班] 學位論文
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